Rengetegen szenvednek a meglévő befektetéses életbiztosításaik miatt. A unit-linked befektetési egységekhez kötött életbiztosítások általában sem az ígért hozamokat, sem a kedvező feltételeket nem nyújtják. Önnek is elege van abból, hogy hiába fizeti évek óta, a  pénze nem gyarapszik? Megérné felmondani és bukni most, vagy jobb, ha tovább fizeti?

Nekiláttam és csináltam egy kalkulátort, ami kiszámolja, hogy megéri-e visszavásárolni a unit linked biztosításokat. Ám mielőtt letöltené, javaslom, hogy olvassa végig a cikket, mert sokkal bonyolultabb a számítás, mint azt legtöbben gondolják, és még a kalkulátor használatához is értenie kell az életbiztosításai költségeit.

Az életbiztosítás visszavásárlása kalkulátorhoz szükséges adatok

A unit-linked befektetéses életbiztosítások 99%-a ugyan úgy működik: óriási költségeket vonnak el, de közben egy visszavásárlási táblázattal a biztosító megakadályozza, hogy visszavásárolja (felmondjuk) az életbiztosítást. A visszavásárlási táblázatban minden évre egy százalékos érték van megadva, amit a biztosító kifizet…

a) a teljes összegre nézve (az egész számla értékének kell a százalékát venni)

b) a kezdeti egységekre nézve (csak az első 2-3 évnek kell százalékát venni, a többi 100%)

A lényege, hogy hiába látja Ön, hogy a második évben, hogy a számla értéke 1.000.000 Ft, ha a visszavásárlási táblában a 2. biztosítási évben 15% a visszavásárlási értéke az életbiztosításnak, akkor a biztosítás felmondása után Ön mindössze 150.000 forintot fog megkapni, a többit elbukja. Így igazából a számla értéke parasztvakítás, egy szám, aminek reményében tovább fizetheti a unit-linked biztosítását, de ez csak délibáb. Ugyanis mire a visszavásárlási érték eléri a 100%-ot a költségek megeszik a befektetését.

Bár azt tudni kell, hogy a költségek jelentős része a kezdeti költség, amit „csak” az első 2-3 év befizetéséből vonnak el. (Ezek a kezdeti egységek, meg kell nézni a feltételekben, hogy ez 2 vagy 3 év, ez nagyon fontos.) A kezdeti költség általában a kezdeti egységek 9%-a minden évben, 10 éven keresztül. Gyakorlatilag elolvad az első 3 év befizetése. Mivel ezt a biztosító le akarja vonni, ezért nem engedi, hogy felmondja, visszavásárolja a terméket 10 év előtt. Ezért a visszavásárlási tábla. Ezt elfelejtette elmondani az ügynöke / tanácsadója, amikor a szerződést kötötte?

Nézzük tehát lista szerűen, hogy a visszavásárlási kalkulátor használata előtt milyen adatokat kell bekérnie a biztosítótól, vagy megnéznie a jelenleg hatályos feltételekben. Általában egyszerűbb, ha felhívja az ügyfélszolgálatot, elmondja a szerződése kötvényszámát, és végig kérdezi a következő pontokat.

1. Kezdeti egységek: az első hány év a kezdeti egység?
2. Kezdeti költség: a kezdeti egységek hány százaléka?
3. Visszavásárlási táblázat: Diktálja le minden évre 15 évig legalább. Ez a teljes számlaértékre vonatkozik, vagy csak a kezdeti egységekre?
4. Kockázati díjrész: Mennyi megy el a befizetésekből a kockázati életbiztosításra?
5. Alapkezelési költség: egy éves százalék (a legmagasabbal számoljon, ha több van)
6. Számlavezetési díj: lehet százalék, vagy fix összeg is. Éves díjban adja meg.
7. Árfolyam-különbözeti díj: egy százalék, amit minden aktuális befizetésből levonnak
8. Bármilyen egyéb költség akár százalékos, akár fix.
9. Bónusz mértéke: mikor / mennyi?

Ha ezek megvannak, akkor jöhet a kalkulátor. Írja be a megfelelő adatokat, ha elakad / kérdése van, akkor az oldal alján kérhet segítséget. A kalkulátor nem 100% pontos, de elég jó értéket ad úgy gondolom. Lehetnek benne hibák, még én is tesztelem, de az eddigi kalkulációk alapján jónak tűnik. A sárga színű mezőkre kell tudni a választ, ezeket kell módosítani. Most a legáltalánosabb termékekre van beállítva: Metlife, Uniqa, CIG kb. ezekkel az értékekkel fut.

Megéri az életbiztosítás visszavásárlása?

Nem az a lényeg, hogy ahogy telik az idő, Ön egyre kevesebbet bukik a szerződéssel, mert ez csak akkor igaz, ha egyébként nem tudná befektetni a pénzét. Ez a grafikon egy általános (300.000 Ft éves díjas) életbiztosításon elérhető „nyereséget” mutatja:

[fusion_builder_container hundred_percent=”yes” overflow=”visible”][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” class=”” id=”” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”no” center_content=”no” min_height=”none”]

Életbiztosítás visszavásárlása nyereség

Mit tegyen a meglévő unit-linked életbiztosításával?

Használja a kalkulátort, számolja ki, hogy mikor lesz több pénze:

[/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]