forintosításról szóló tájékoztató levelekben nincsen leírva, hogyan spórolhatsz további, akár 1,2 millió forintot az új hiteledből. Azt tudjuk, hogy sokan alapból nagyon jól járnak majd az új forintosított lakáshitellel, de itt nem szabad megállni: ennél sokkal többet is ki tudsz hozni a helyzetből, ha jól csinálod.

Forintosítják a hiteled, megkapod az elszámoló levelet, csökken a törlesztőd. Eddig rendben van, ez automatikus, erről nem is akarok beszélni. A lényeg, hogy ezt követően Te mit tudsz tenni, hogy tovább csökkenjen a tartozásod. Mert nagyon is sokat.

Keress egy jobb hitelt, és ingyen válthatsz

A levél készhez vételétől számított 60 napon belül lehetőséged van kiváltani az új forintosított hiteled teljesen ingyen. Ez azt jelenti, hogy ha találsz jobb hitelt, akkor megéri átváltanod arra. Márpedig elég alacsonyak most a kamatok, és elég valószínű, hogy egy jó adósnak megéri most váltania.

Számítások szerint egy átlagos hitelfelvevő ezzel további kb. fél millió forintot spórolhat meg a már csökkentett hitelén.

Óriási verseny van a bankok között, hiszen nagy hitelállományhoz juthat most, aki jó ajánlatot ad. A K&H és az Erste ajánlatait néztem, ezeket érdemes kiszámolnod. Közvetítők ezeket a hiteleket nem közvetítik, ezért érdemes ajánlatot kérni ezektől a bankoktól, illetve a Sberbanktól is.

Ilyen 4,5%-os THM körül mozognak az ajánlatok egyébként. Azt, hogy megkapod-e a hitelkiváltáshoz a hitelt természetesen a bank dönti el, és előtte egy ügyfélminősítést csinál. Aki jó adós, jól keres, mindig fizette a hitelét, az nagy valószínűséggel jó ügyfél, tehát kelleni fog a banknak.

A különbözetre kérj állami támogatást

Eddig volt egy tartozásod, ami most jelentősen csökkent, és a fenti módszerrel még tovább csökkenni fog. A két hitel különbségére most már nem csak, hogy nem kell kamatot fizetned, de az eddig törlesztőbe fizetett forintokat 13%-os garantált kamattal kamatoztathatod, és felhasználhatod, hogy még tovább csökkenjen a lakáshiteled.

Nézzünk egy példát, miről is van szó. Volt eddig 10.000.000 forint tartozásod 5,2% THM-mel, ami lecsökkent 7.500.000 forintra. Kiváltod a hitelt, és kapsz helyette egy másik hitelt 4,85%-os THM-mel. A hátralévő futamidőd mondjuk 15 év.

A törlesztő részleted kb. havi 80.000 forintról lecsökkent kb. 60.000 forintra. Keletkezik tehát havi 20.000 forint megtakarításod.

Ha ezt a 20.000 forintot nem az életszínvonalad javítására költöd, hanem arra, hogy végre belátható időn belül megszabadulj a hiteledtől, láthatod, hogy sokkal jobban fogsz járni.

4 éven keresztül félreteszed ezt a 20.000 forintot, ami 960.000 forint. Teszed ezt lakástakarék-pénztárban, hogy kapj rá 30% állami támogatást (ez betörleszthető a hitelbe). Így a 960.000 forint helyett lesz kb. 1.300.000 forintod kamatokkal együtt. Ezt betörleszted a hitelbe, aminek hatására csökken a törlesztőd, és a teljes visszafizetésed.

  • A teljes visszafizetésed a betörlesztés hatására további 381.000 forinttal csökken!
  • A törlesztőd a betörlesztés hatására további 12.500 forinttal csökken havonta.

 

A lakáshiteled töketartozásának változása a betörlesztés hatására

lakásitel változása törlesztés után

 

A törlesztőrészleted változása a betörlesztés hatására

törlesztő vltozása

 

Ekkor még mindig hátravan 11 év a hiteledből, a törlesztőd az eredeti 80.000 forintról viszont már csak kb. 47.500 forint. Nem állsz meg, indítasz két újabb lakástakarékot, az egyiket a korábban is félretett 20.000 forinttal, a másikat pedig az újabb csökkenésből származó 12.500 forinttal, ismét 4 évre.

Ebből 4 év alatt ismét összeszedsz kb. 2.112.500 forintot az állami támogatásnak köszönhetően, ami a betörlesztéskor fennálló tőketartozásod majdnem fele lesz, azaz a törlesztőd a második betörlesztést követően 30.000 forint alá csökken.

Ezt követően már nevetve indíthatod el az utolsó megtakarításod, ami kb. havi 50.000 forint lesz, és néhány éven belül le is tudhatod a hiteled. 15 éved volt hátra kezdetben, utána 2 x 4 évig szorgalmasan megtakarítottál lakástakarékban, majd még 2 évig félretetted az 50 ezreket és végtörlesztettél. Összességében mondjuk 5 év teljes befizetéseit spóroltad meg, ami az új törlesztővel is 5 x 12 x 60.000 Ft = 3.600.000 Ft.

Ebből persze lejön az, hogy végig 10 éven keresztül havi 20.000 forinttal többet fizettél, mint a 60.000 forint, azaz 10 x 12 x 20.000 Ft = 2.400.000 Ft

Összességében tehát 1.200.000 forintot spóroltál a megtakarítással az állami támogatásokkal és azzal, hogy kevesebb kamatot kellett fizetned a hiteledre.

A megtakarítást pedig tartsd meg, mint jó szokást, és soha többet ne vegyél fel hitelt, helyette tedd félre, amit hitel törlesztőre fizetnél, és csinálj magadnak szép, gazdag nyugdíjas kort. Nyugdíjcélú megtakarítás számításhoz használd a nyugdíj megtakarítás keresőt.

Tanácsot, véleményt kérnél? Kérj személyes, vagy ingyenes online pénzügyi tanácsadást!

Szeretnél jó döntést hozni egy konkrét pénzügyi kérdésben?

TEDD FEL KÉRDÉSED ÉS 24 ÓRÁN BELÜL VÁLASZOLUNK!

Sokan százezreket spóroltak meg azzal, hogy megírták kérdésüket mielőtt elfogadták egy ügynök, vagy pénzintézet ajánlatát. Próbáld ki, INGYEN!

TEDD FEL KÉRDÉSED MOST!