Kétféleképpen kereshetsz lakáshitelt: bemész a számlavezető bankodhoz, vagy más általad jól ismert pénzintézethez, vagy bankfüggetlen tanácsadóhoz fordulsz. A független közvetítők a bankoktól jutalékot kapnak, de számukra többnyire mindegy, melyik bankot választod, így pártatlanul tudnak segíteni a legjobb kiválasztásában.
A független tanácsadókon keresztül számos esetben jobb feltételeket kaphattál, mint ha a bankba mentél volna be. Ezen felül egy igen komoly szakmai segítséget és ügyintézést is adnak neked ingyen.
Ezzel a trükkel akarnak rossz útra terelni
Megszavazták a pénzügyi közvetítők jutalékának maximalizálását, mely egyértelműen a lakáshitelek után kapott juttatások csökkentésével jár a piaci szereplőknek. A kérdés, hogy ki fog ezzel jól járni: a bankok, a közvetítők, netán te?
A lakáshitel piacon – a megtakarításokkal ellentétben – a bankok legalább nagyságrendileg hasonló jutalékokat fizettek a tanácsadóknak, így nem volt igazán érdek ütközés a tanácsadó és az ügyfél között.
Ha valaki lakáshitelt akart felvenni, akkor valóban azzal járt a legjobban, ha elment egy független közvetítőhöz, aki összegyűjtötte, kiszámolta és összehasonlította neki a bankok ajánlatait. A legtöbb közvetítő emellett a teljes folyamat során segített az ügyfélnek, ezzel rengeteg munkát, időt és pénzt spórolva az embereknek.
Kétféle banki stratégia alakult ki
A kisebb banki fiókhálózattal rendelkező bankok ( pl. Unicredit, Erste, KH) úgy tudták messzebre nyújtani a karjukat, ha közvetítőhálózaton keresztül értékesítettek. Ehhez az állandó összehasonlítások miatt versenyképes, olcsó lakáshitel termékekben kellett gondolkodniuk.
A másik stratégia, a nagy és költséges fiókhálózat kiépítése és fenntartása, amit erős marketing kampányokkal támogatva megfoghatják azokat az ügyfeleket, akik pénzügyi tudatosságban nem járnak az élen.
Jól járnak-e az emberek a közvetítők háttérbe szorításával?
Látnod kell, hogy küzdelem van a lakáshitelt felvenni szándékozó ügyfelekért. Hirdetnek a bankok és hirdetnek a közvetítők is. Azzal, hogy a közvetítők bevételét majdnem felére csökkentik nyilván csökken a versenyképességük. Márpedig a legtöbb esetben aki hamarabb találja meg az ügyfelet, az köti az üzletet.
Ha márpedig ebben a nagy fiókhálózattal rendelkező bankok előnyre tesznek szert, és csökken a független tanácsadók szerepe, akkor az azt jelenti, hogy többen fognak összehasonlítás ( és megfelelő szakmai segítség) nélkül dönteni. Ez a lakosság szempontjából rosszabb hiteleket fog jelenteni.
Egy átlagos, és a legjobb lakáshitel között a teljes futamidő alatt átlagosan 900 000 Ft különbség van. Ennyit nyert egy ügyfél, ha megfelelő szakmai háttérrel tudta összehasonlítani az ajánlatot az apróbetűket is ismerve.
Akkor kinek éri meg a szabályozás?
Azoknak a bankoknak és stratégiai partnereiknek, akik nagy fiókhálózattal rendelkeznek. Takarékbank, FHB, Posta. Nem véletlen, hogy ez a triumvirátus hamarosan a Postán keresztül fogja értékesíteni a lakáshitel termékeiket. Ezzel óriási lefedettséget érnek el, az egyébként állami tulajdomban lévő cégek. Látod már az összefüggést? Ki hozta a szabályozást?
(A történetben mellékszereplőként az OTP is jól jár.)
A lényeg, hogy az emberek ne hasonlítsák össze a lakáshiteleket, minél előbb csapjanak le rájuk a postán, vagy egy bankfiókban, és értékesítsék számukra az egyébként is a Postától megszokottan középszerű pénzügyi termékeket.
Értem, hogy az állam szerint minden, ami külföldi az rossz, és még azzal sem lenne probléma, ha a saját hálózatát erősíti, de mindezt a pénzügyi tudatosság és az emberek kárára teszik most.
Mit tehetsz, ha a legjobb lakáshitelt szeretnéd?
Ne hagyd magad lenyomni az agresszív kampányoknak. Továbbra is lesznek becsületes lakáshitel közvetítők, akik azonban nem biztos, hogy időben megtalálnak.
A te felelősséged, hogy megkeresd a legjobb lakáshitelt, és ehhez olyan független tanácsadót találj, aki pártatlanul, alaposan összehasonlítja neked a bankok ajánlatát, és betekintést ad a marketinges cukormáz alatt rejlő valóságról is.
Ha biztosra akarsz menni, fordulj hozzánk, és segítünk:
Szívesen tanulnál a pénzügyekről? Íme, egy 14 napos, ingyenes kihívás és tréning!
Szeretnél szakértői segítséget? Kérj valódi pénzügyi tanácsadást!
