Számos sztorit lehet találni arról, hogyan lett valaki nyugdíjas 50 évesen – értsd pénzügyileg annyira szabad, hogy azt csinálhat, amit akar – csak azáltal, hogy átlagos (vagy valamivel a feletti) fizetésből okosan tett félre. Ez itthon is megtörténhet?

Magyarországon ez éppúgy kivitelezhető, de természetesen szükséged lesz hozzá egy valamivel átlag feletti fizetésre. Ha átlagosan vagy átlag alatt keresel, akkor a legjobb befektetés számodra, ha magadba, a tudásodba fektetsz.

Ez sok idő, olykor évek, és gyakran sok pénz is, bár könyvek formájában igen olcsón lehet ma tudást vásárolni, és akinek van számítógépe és hozzá egy internet kapcsolata valójában szinte ingyen tudja képezni magát. Csak azért mert mondjuk 40 éves vagy ne gondold, hogy te ne tudnál egy új szakmát kitanulni, vagy tökéletesíteni a jelenlegi szakmádat.

Ha 40 éves vagy, akkor 20 éve dolgozol, de még legalább ugyanennyit fogsz dolgozni. Ha 5 évet szánsz is rá, hogy fejleszd önmagadat, akkor is bőven meg fog még térülni, és lesz 20 éved, hogy vagyont építs.

 Hogyan duplázhatod meg a nyugdíjad anélkül, hogy többet tennél félre?

A gazdag nyugdíjaskor számodra is elérhető! Ebben a 6 perces, ingyenes videóban megmutatjuk, hogyan lesz egy jó döntéssel dupla akkora nyugdíjad, mint amit mások képesek elérni. Kattints a gombra a videóhoz:

NÉZD MEG AZ INGYENES VIDEÓT!

Mennyi idő vagyont építeni?

Az, hogy mennyi idő alatt tudsz megélni a befektetéseid hozamából két dologtól függ:

  1. Mekkora havi fizetés szükséges neked, hogy boldog légy

Már megint az a fránya havi költés. Hát tényleg ennyivel jobb és kényelmesebb keveset költeni? Valóban egyszerűbb az élet, ha nem ragaszkodunk annyira a vásárláshoz? Nézzük…

  1. Mennyit teszel félre (amiben ugye az első pont segít)

Nyilván, minél kevesebbet költesz, annál többet tudsz félretenni.

Nézzünk egy példát…

Vegyünk két átlagos budapesti házaspárt, akik fejenként 220-220 nettót keresnek, összesen tehát 440 ezer forintot páronként. 32 évesek, és van egy lakáshitelük, amiből még 8 év és 5 millió forint van hátra. A kamat 6%, a havi törlesztője így 65.707 Ft.

Az átlagos infláció 3%. A hosszútávú megtakarításokon elért hozam 7%. (Nyugdíjcélú megtakarításra egyébként 20% adókedvezményt is igénybe lehet venni. Ezzel most nem számolunk.)

1. Szabó család

Az első család a hitellel együtt 400.000 forintból él meg, a maradék 40.000 forintot félreteszik nyugdíj célra.

8 év múlva lejár a hitelük, és felszabadul további 65.707 forint, amit szintén félre tudnak tenni.

8 év múlva 5.080.778 forintjuk lesz, ekkor megnövelik a befizetéseket a lakáshitel törlesztővel, majd folytatják a takarékoskodást 20 éven keresztül.

Ekkor 40 évesek lesznek, és összesen 105.707 forintot tesznek félre havonta, további (60-40=) 20 évig.

Így tehát 60 éves korukra lesz egy egész szépen hangzó 73.311.155 forint megtakarításuk.

2. Okos család

A második család havi 300.000 forintból él a hitellel együtt, a maradékot pedig arra költik, hogy kifizessék a hitelt, majd minél gyorsabban elérjék az anyagi függetlenséget.

Havi 140.000 forintot tesznek félre, ebből 2 x 20.000 forintot lakástakarék pénztárba, melyre megkapják a 30%-os állami támogatást. A maradékot pedig szintén 7%-os hozammal befektetik.

4 éven keresztül fizetik a hitelt, így a tartozásuk a bank felé a 4. évben már csak 2.797.830 forint. Ekkor rendelkeznek két lejárt lakástakarékkal, és ezen felül nem kevés befektetéssel is.

2 x 20.000 Ft / hó LTP 48 hónap alatt állami támogatással: 2.501.200 Ft

100.000 Ft / hó megtakarítás 4 év alatt: 5.496.782 Ft

A lakáshitelt a negyedik év végén visszafizetik. Ehhez felhasználják a lakástakarékokat, valamint további (2.797.830 – 2.501.200 = ) 296.630 forintot a befektetésükből.

Marad tehát a negyedik évben (5.496.782 – 296.630 =) 5.200.152 forint megtakarításuk, valamint felszabadul a havi törlesztő. Ekkor 36 évesek, vagyis az elkövetkezendő 24 évben már (140.000 + 65.707 =) 205.707 forintot tudnak félretenni havonta.

Amikor tehát a házaspár 60 éves lesz (a hitel kifizetésétől számítva 24 év múlva), a vagyonuk becsült értéke 174.536.409 Ft.

De ne feledd a jelenértéket!

Az infláció (a pénz folyamatos elértéktelenedése) miatt 10 év múlva 1.000 forint sokkal kevesebbet fog érni, mint ma. Éppúgy ahogy 10 évvel ezelőtt jóval többet ért 1.000 Ft. Ezért csak úgy tudjuk mai értéken értelmezni ezeket a kapott összegeket, ha minden évre számolunk az inflációval. Mivel 3% inflációt feltételeztünk a végső megtakarítások mai értéken a következők lesznek:

  1. család: 32.042.601 Ft
  2. család: 76.285.807 Ft

De mire elég mindez? Lássuk…

Mekkora tőke kell, hogy a hozamokból megélj?

Aki azt gondolja, hogy 10-20 millió forintból meg lehet élni az téved. Ha azt szeretnéd, hogy a vagyonod termeljen neked, de közben a tőkédből nem akarsz költeni, akkor még a megfelelő befektetés kiválasztása mellett is igen nagy összegre van szükséged.

Körülbelül azzal számolhatsz, hogy a vagyonod 3%-át tudod majd kivenni ÉVENTE, mint nettó haszon. Akár ingatlannal, akár osztalékfizető részvényekkel számolsz, ennyi marad kb. a költségek, adók után, ha az átlagnál valamivel jobban értesz a befektetésekhez.

Ahhoz tehát, hogy szabad legyél anyagilag a havi megélhetésednek a 12-szerese kell, hogy egyenlő legyen a vagyonod 0.03-szorosával.

M x 12=V x 0,03  azaz V = (M x 12) / 0,03

M: havi megélhetés

V: felhalmozott vagyon

Mekkora vagyont kell gyűjtened, hogy megélj 3% hozamból?

Az előző családi példákhoz visszatérve a 33 millió forintos megtakarítás kb. havi 80 ezer forintnak megfelelő nyugdíjkiegészítést jelenthet, vagyis kénytelenek lesznek jelentősen költeni a tőkéből, ha fent akarják tartani a havi 400.000 forintos költésüket.

A második család majdnem 80 milliója viszont egy minimális állami nyugdíjjal kiegészítve már teljes egészében fenntarthatóvá teheti a havi 300.000 forintból való megélhetést, vagyis nekik nem kell majd csökkenteni az életszínvonalukon.

Sőt akár dönthetnek úgy is, hogy költenek a pénzből!

Nyugdíj 50 évesen

Tegyük fel, hogy a második család számára nem fontos, hogy ebből a pénzből örökséged hagyjanak hátra, arra úgyis ott van a házuk, és egyéb ingóságaik. Különben is, a mai nyugdíjrendszer mellett már is az nagy segítség a gyerekeknek, ha nem kell őket idős korukban eltartaniuk.

Viszont szeretnének 50 évesen nyugdíjba menni, amikor is visszább vesznek a munkából. Úgy számolnak, hogy valamennyit hobbi szinten azért dolgozni fognak, így ketten megkeresnek majd mai értéken havi 100.000 forintot biztosan, és maradnának a havi 300.000 forintos költés mellett.

Vagyis havi 200.000 forinttal kellene kiegészíteniük a jövedelmüket 50-80 éves korukig (azzal számolunk, hogy átlagosan eddig élnek majd).

Persze 65 évesen már lehet, hogy nem akarnak majd dolgozni, de akkor már némi állami nyugdíj is jár majd nekik, tegyük fel, hogy kettejüknek összesen szintén 100.000 Ft. Tudom ennél lehet kevesebb lesz az állami nyugdíj, de ezt ellensúlyozza, hogy 50 éves korukig bőven nőhet még a fizetésük is, vagyis akár többet is félre tudnának tenni.

Vissza a sztorihoz: 32 évesen tehát van a hitelük, amit 36 éves korukra kifizetnek. Ekkor lesz 5.200.152 forint megtakarításuk, és havi 205.707 forintot fognak félretenni. Mivel 50 évesen akarnak nyugdíjba menni, most csak 14 évük van megtakarítani.

Ez így 70.838.408 forint vagyont fog jelenteni mához 18 évre. Mai értéken 3%-os inflációval ez 41.610.098 Ft mai értéken nézve.

Ebből (7%-3%=) 4% reálhozammal számolva, havonta 196.941 forintot tudnak kivenni mai értéken úgy, hogy 80 éves korukig kitartson a pénzük.

Amint láthatod, ezzel a tervvel meg is valósították a célt, miszerint 50 éves korukban visszavesznek a munkából, és nyugdíjasként dolgozgatnak, miközben a meglévő vagyonuk segítségével stresszmentesen, boldogan élnek, és idejüket azzal töltik, amivel akarják.

De senki nem mondta, hogy ne kereshetnél többet, vagy ne tehetnél többet félre. Az biztos, hogy ha ennek a tizedét teszed el, akkor pontosan tized ennyi megtakarításból kell majd megélned.

A kérdés az, hogy a rövid távú költéseiddel nem fosztod-e meg magadat attól a szabadságtól, amit 50 évesen a példában bemutatott pár teremtett magának. És ha megfosztod, akkor megéri-e?

A magas életszínvonal jó dolog, de csak akkor, ha valóban megteheted azt. Amint látod, havi 100-200 ezer forintos megtakarítással is több tíz év, mire igazi vagyont tudsz építeni.

Szeretnél jó döntést hozni egy konkrét pénzügyi kérdésben?

TEDD FEL KÉRDÉSED ÉS 24 ÓRÁN BELÜL VÁLASZOLUNK!

Sokan százezreket spóroltak meg azzal, hogy megírták kérdésüket mielőtt elfogadták egy ügynök, vagy pénzintézet ajánlatát. Próbáld ki, INGYEN!

TEDD FEL KÉRDÉSED MOST!