Ha eddig nem szántad rá magad, hogy nyugdíj tanácsadóhoz fordulj, akkor adunk egy kis ízelítőt, hogy mások eredményeiből meríthess ötleteket. A nyugdíj tanácsadás két részből áll: egyrészt segítünk felállítani a céljaidat és a pénzügyi terved, másrészről pedig segítünk megtalálni azt a pénzügyi megoldást, amivel a legkényelmesebben érheted el ezeket a célokat.
Ahogyan már bizonyára te is tisztában vagy vele, magunknak kell gondoskodnunk az idős kori megélhetésünkről, mivel ha nem tesszük, nem tudunk majd azon a szinten élni, amin szeretnénk. Te sem szeretnél másokra utalva élni igaz?. A legnagyobb hiba amit elkövethetsz: nem teszel félre a nyugdíjas éveidre.
Amíg dolgozol és megteheted, muszáj gondolnod a jövőre, muszáj előre tervezned a pénzügyeid. Számítanod kell a nyugdíjkorhatár fokozatos megemelésére, a nyugdíj csökkentésére, a megadóztatására és a kiváltságok visszavonására is.
Szakértők szerint 2040-re a nettó fizetés kb. 50%-a lesz a nyugdíj. A statisztikák pedig azt mutatják, hogy ma Magyarországon kb. havi 100.000 Forint szükséges ahhoz fejenként, hogy valahogy meg tudjunk élni.
Amikor elkezdünk nyugdíj célú megtakarításon gondolkozni, először is meg kell határozni a céljainkat (Te mit akarsz csinálni nyugdíjasként?). Attól függően, hogy kinek mi az elképzelése, annyit kell félretennie, hogy azokat az álmokat megvalósíthassuk.
Nyugdíj tanácsadás: 3 valós példa
Nézzünk meg 3 személyt, akiknek különbözőek a céljaik, illetve az anyagi körülményeik. Mindhárman 20 évre szeretnének megtakarítani, mivel 45 évesek, és a 65 éves nyugdíj korhatárral kértek számítást. Mindhármuknak volt kb. 2 millió forint megtakarítása különböző helyekről, de mindegyik esetben nyugdíj célra.
Nem szeretnénk senkit nevén nevezni, ezért az első személy legyen „Attila (A)”, második „Beáta (B)”, a harmadik pedig „Cecília (C)”.
„Attila” nem szeretne nagy célokat elérni, azt gondolja 20 év alatt már nem is lehet. A legminimálisabb összeget szeretné befizetni, sosem gondolkozott komolyabb, nagyobb befektetésben. Úgy véli, hogy a nyugdíjas évek nem azért vannak, hogy boldogak legyünk, mert szerinte akkor már úgysem leszünk azok, de azért a kenyeret mégis csak meg kell venni valamiből minden nap.
„Beáta” szeretne néha elutazni, ha nem is külföldre, de évente pár nap belföld jól esne neki. Szeretné a kertjét is rendbe tartani, illetve az unokákat hétvégente meglepni valami kis aprósággal anélkül, hogy össze kéne szorítani a nadrágszíjat.
„Cecília” úgy gondolja, hogy már nagyon várja a nyugdíjas éveit, megérdemli majd a pihenést, és a lehető legtöbbet szeretné kihozni ezekből az évekből, amikor már végre nem kell keményen dolgoznia. Azt ő is tudja, hogy ehhez szükséges egy biztos tőke felépítése, úgyhogy inkább manapság lemond egy két dologról, ami amúgy sem létszükséglet, azért, hogy később azt csinálja, amit megálmodott, és amit szeretne.
Mekkora nyugdíj kiegészítés szükséges?
Először is meg kell becsülni, hogy körülbelül mekkora lesz a várható nyugdíjad. Ha a szakértők becsléseit vesszük alapul, és rendesen végig dolgozod az életed 65 éves korodig, akkor kb. a végső nettó fizetésed 50%-ával számolhatsz 2040-re. Később ez valószínűleg csökkenni fog.
Ha ez megvan, akkor azt kell kiszámolni, hogy mennyi kellene ahhoz, hogy ebből meg tudj élni. Így megkapod a szükséges nyugdíj kiegészítést mai értéken. Ezt persze inflációval korrigálni kell, és ha jó megtakarítást választasz, akkor hozammal is számolhatsz.
Nézzük meg a három példán keresztül:
„Attila” | „Beáta” | „Cecília” | |
Mekkora nyugdíjra számíthat? | 60.000 Ft | 60.000 Ft | 80.000 Ft |
Mekkora az az összeg, amiből meg tud élni? | 110.000 Ft | 120.000 Ft | 140.000 Ft |
A növekvő egészségügyi kiadásokra mekkora összeg
szükséges? |
20.000 Ft | 40.000 Ft | 40.000 Ft |
Mekkora összeg kell a hobbikra, családra? | 10.000 Ft | 15.000 Ft | 30.000 Ft |
Utazás, vagy egyéb cél, ami nagyobb összeget igényel? | 0 Ft | 30.000 Ft | 50.000 Ft |
Ekkora nyugdíj kiegészítésre lesz szüksége (havonta): | 80.000 Ft | 145.000 Ft | 180.000 Ft |
A kérdés persze az, hogy mennyit kell félretenned ma ahhoz, hogy akkora nyugdíjcélú megtakarításod legyen, amiből éveken keresztül tudod majd kivenni ezeket a havi járadékokat. Ez attól függ, hogy mennyire választasz ügyesen nyugdíjcélú megtakarítást.
[fusion_builder_container hundred_percent=”yes” overflow=”visible”][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” class=”” id=”” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”no” center_content=”no” min_height=”none”]
Ha magasabb hozam neked dolgozik, míg a magas költség ellened! Nézzük a három személyt, mennyit kell félretenniük a nyugdíj megtakarítás jó kiválasztásától függően:
„Attila ”: a megadott célokhoz 20.200.000 FT privát nyugdíjat kell felhalmozni 65 éves korára
Legjobb megtakarítás | Közepes megtakarítás | Rossz megtakarítás |
31.782 Ft/hó | 34.154 Ft/hó | 38.416 Ft/hó |
381 388 HUF/év
|
409 850 HUF/év
|
460 988 HUF/év
|
„Beáta”: a megadott célokhoz 35.800.000 FT privát nyugdíjat kell felhalmozni 65 éves korára
Legjobb megtakarítás | Közepes megtakarítás | Rossz megtakarítás |
56.327 FT/hó | 60.531 FT/hó | 68.083 Ft/hó |
675 925 HUF/év
|
726 368 HUF/év
|
816 999 HUF/év
|
„Cecília”: a megadott célokhoz 44.200.000 FT privát nyugdíjat kell felhalmozni 65 éves korára
Legjobb megtakarítás | Közepes megtakarítás | Rossz megtakarítás |
69.544 FT/hó | 74.733 FT/hó | 84.058 Ft/hó |
834 522 HUF/év
|
896 801 HUF/év
|
1 008 697 HUF/év
|
Láthatod, hogy nem csak az igények és célok között fordulhatnak elő jelentős különbségek, hanem amennyiben nem nézel kellőképp utána az ilyen megtakarításoknak és termékeknek, nagyon könnyen rosszul is járhatsz.
Ha bemegyünk egy pénzintézetbe, vagy egy „rosszat akaró” ügynökkel sodor össze minket az élet, sajnos a legtöbb esetben nem a legjobb, legolcsóbb termék ajánlását kapjuk meg tőlük.
Pedig ahogy láthatod, óriási különbségek lehetnek. Nem mindegy, hogy ugyanakkor befizetéssel mekkora összeget tudsz összegyűjteni. Ezek szinte mind a termék költségeitől függnek, mivel a magas költségű megtakarítások jelentős összeget levonnak a befizetéseidből.
Körültekintőnek kell lenned, amikor a nyugdíj megtakarításra gondolsz, nehogy rosszul járj, mivel ez az a pénz, amire mindenképpen szükséged lesz idős korodban.
Szívesen tanulnál a pénzügyekről? Íme, egy 14 napos, ingyenes kihívás és tréning!
Szeretnél szakértői segítséget? Kérj valódi pénzügyi tanácsadást!
[/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]
Kedves cikkíró!
Szerintem ennél borúsabb a helyzet. Ha jól látom, akkor a legjobb esetben kb. 8,5%-os kamattal, a legrosszabb esetben kb. 7% kamattal számoltál. Ezek nekem túl optimistának tűnnek. Ha mondjuk egy mostani átlagos kincstárjegy hozammal számolok (levonásokkal netto 3%), akkor Attilának a 20M ft-hoz kb 730E-t kellene félretennie évente.
Továbbá nem veszed figyelembe a pénzromlást sem.
Rosszul látom?
A mostani helyzetben lehet, de azért voltak már 11%-os banki kamatok is. De valóban igazad van, egyáltalán nem mindegy, hogy milyen hozammal számolunk, és mindenkinek a saját beállítottságához és lehetőségeihez mérten kell kockázatot vállalnia.