Mi a TKM? – Őszintén a Teljes Költség Mutatóról!

január 31st, 2017|Biztosítás, Megtakarítás, Nyugdíj|

A biztosítóknál köthető megtakarítások esetén, így a nyugdíjbiztosításoknál is rengeteg „apróbetűs” résszel kell szembenézned, és a költségek leírása átlagemberként gyakran érthetetlen, feldolgozhatatlan. Ezért hozták létre a TKM mutatót, melyet a biztosítóknak és a tanácsadóknak is kötelező (lenne) ismertetni az ügyfelekkel. A megtakarítás kiválasztásánál a legfontosabb szempont a költség. Ha nem próbálod meg ezt minimalizálni, akkor hosszútávon akár [...]

Unit Linked (befektetési egységekhez kötött) életbiztosítások működése

február 23rd, 2016|Befektetés, Biztosítás|

Megéri-e a megtakarításaidat és a befektetéseidet unit-linked típusú életbiztosításban tartani? Számos megkeresést kapunk ehhez hasonló kérdésekkel, és sajnos addig nem tudod majd eldönteni a kérdést, amíg nem ismered meg a unit-linked életbiztosítások működését, és veszélyeit. Bár a unit-linked konstrukciók igen heves vitákat gerjesztenek a pénzügyi szakmán belül, azt biztosan állíthatjuk, hogy az ilyen életbiztosításoknak vannak [...]

Mielőtt felmondanád a befektetéses életbiztosításod

június 14th, 2015|Biztosítás|

Az egyik legnépszerűbb hosszútávú megtakarítás a befektetéses, unit linked életbiztosítás. Szinte mindenkinek akad belőle egy, de gyakran az üzletkötéskor kimarad néhány részlet, ami később sok fejfájást okozhat. Ha a lejárat előtt úgy érzed, hogy a kötött életbiztosítás nem szolgálja kellően a kitűzött pénzügyi célod, akkor néhány szempontot érdemes átgondolnod mielőtt ténylegesen elindítod a visszavásárlást. (A [...]

A befektetés alapú életbiztosítás veszélyei

június 6th, 2015|Befektetés, Biztosítás|

Ezek a biztosítási formák (más néven unit-linked) a befektetési alapok által kínált lehetőségekkel, valamint az általános életbiztosítási szolgáltatásokkal vannak ötvözve. Ezeknek lényege, hogy a befizetett pénzeket a biztosító – előre és közösen kiválasztva – befektetési eszközalapokba teszik, így a hozam mértékét ez fogja meghatározni. Azonban ez senkit ne tévesszen meg, mivel nem számít befektetési alapnak [...]

Melyek a legdrágább unit-linked biztosítások?

április 4th, 2014|Megtakarítás|

Sajnos nem lehet eléggé hangsúlyozni a unit-linked biztosítások általánosan elrugaszkodott költségeit, és még mindig óriási biznisz a legdrágább befektetéses életbiztosításokat eladni az ügyfeleknek. Elrettentésként nézzük, meddig merészkednek a legpofátlanabb biztosítók. Magasabb ár = magasabb minőség: Lada VS Ferrari. Ez a tipikus szöveg arra, hogy miért éri meg az óriási költség a termékekbe építve. A drágább [...]

Megéri az életbiztosítás visszavásárlása és felmondása?

június 26th, 2013|Biztosítás|

Nehéz eldönteni, hogy egy évekkel ezelőtt indított életbiztosítás visszavásárlása jobb-e vagy, ha tovább fizetjük. Az unit-linked típusú életbiztosítás felmondása azért kérdéses, mert ekkor a pénzünk csak töredékét kapjuk vissza, de még lehet, hogy így is jobban járunk, mintha tovább fizetjük. Ne dőlj be, ha most keresett meg egy ügynök és az életbiztosítás visszavásárlása mellett érvelt, [...]

Unit-linked és a csoda árfolyamfigyelő rendszerek

március 29th, 2013|Megtakarítás|

Ez a legújabb trükkje a biztosítóknak arra, hogy eladhatóvá tegyék az egyébként drága, és gyakran alul teljesítő termékeiket. Mindenki tudja - főleg a válság óta - hogy a befektetéseken bukni is lehet, ezért ezzel nyugtatják az ügyfeleket. Az ügyfelek biztos nem hülyék, hogy még egyszer bedőljenek, hát ki kellett találni valamit, amivel azt mondhatják: ezzel [...]

A Unit-linked életbiztosítások (rejtett) költségei és hozamai

március 28th, 2013|Megtakarítás|

Nagyon sokan ajánlják ezt a fajta megtakarítási lehetőséget, ügynökök, brókerek, pénzügyi tanácsadók. Egy dolog van, amiről viszont mindenki mélyen hallgat: a költségek. Kinek éri meg jobban ez a termék, az ügynöknek, vagy az ügyfélnek? A leghíresebb pénzügyi tanácsadó (az ingyenes pénzügyi tanácsadókról itt írtam) cégnek az egyik kedvenc termékét választottam ki, de ezek a költségek [...]

Így szedhetsz ki többet a cégedből – életbiztosítások adózása 2013

december 6th, 2012|Pénzügyek|

Vannak olyan kiemelten kezelt biztosítások, amelyek vállalati juttatását az állam az adó és járulékok elengedésével támogatja. Ide tartozik a haláleseti kockázati biztosítás, a teljes életre szóló (whole life) biztosítás, valamint az egészség- és baleset-biztosítás. Ezen biztosítások esetében a vállalatok tehát kvázi adómentesen juttathatnak jövedelmet magánszemélyeknek (a munkavállalóiknak vagy a cégtulajdonosoknak). A jövedelemhez a biztosítás kedvezményezettje viszont [...]

Load More Posts