Akár befektetési alapokat, akár részvényeket, kötvényeket akarsz vásárolni, akkor szükséged lesz egy értékpapírszámlára. Az értékpapírszámlák a bankszámlákhoz hasonló számlák, amelyeken értékpapírokat tarthatunk nyilván. Minden befektetőnek tisztában kell lennie a piacon elérhető értékpapírszámla kínálattal, hiszen azok költségben és szolgáltatásban is jelentősen eltérhetnek.
Ebben a cikkben összeszedtük a különböző értékpapírszámlákat és azokat költség szerint összehasonlítottuk. Fontos megjegyezni, hogy az értékpapír számlákon nem lehet minden banki műveletet elvégezni: csak értékpapírokat lehet adni, venni, esetleg transzferálni egy másik értékpapír számlára (ami a folyószámlás utalásnak felel meg.)
A táblázat alatt saját kedvenc számláimat is kiemelem, és ajánlást adok azoknak, akik nem szeretnének maguk elmerülni a sok száz oldalnyi feltételben és kondíciós listában. Természetesen ez nem befektetési tanácsadás, mindössze személyes vélemény, és mindenkinek magának kell eldöntenie, melyik számlával jár a legjobban.
Itt az ehhez szükséges támpontokat úgy gondolom, hogy meg lehet szerezni.
Mi is az értékpapírszámla?
Értékpapírszámlákon tudsz értékpapírokat, befektetéseket tartani. Egy jó értékpapírszámlán keresztül gyakorlatilag bármibe be tudsz fektetni, és ezáltal egy megfelelő kockázatú és hozamú portfóliót tudsz kialakítani. Akár egy cég részvényeit akarod megvenni, akár egy komplett piac, arany, olaj, vagy ingatlan hozamából akarsz profitálni, értékpapírszámlán keresztül minderre alacsony költségek mellett van lehetőséged.
Ezeket a számlákat vagy bank, vagy befektetési szolgáltató (brókercég) vezeti, havi vagy negyedéves (ritkábban éves) díj ellenében. Értékpapírok többek között a részvények, kötvények, állampapírok, befektetési alapok jegyei, stb.
A befektetések világában elsődleges fontosságú, hogy alacsony költségek mellett tudj befektetni, hiszen a hozam és a kockázat mindig kéz a kézben jár, így úgy tudsz a lehető legkönnyebben több pénzt kivenni a megtakarításodból, ha csökkented a költségeidet. Ez különösen fontos, ha több számlád van, mert mondjuk minden évben nyitsz TBSZ számlát a kamatadó-kedvezmény miatt…
Mindemellett az is fontos, hogy megfelelő diverzifikációt érhess el, azaz kellő számú választék legyen elérhető az adott értékpapírszámla szolgáltatónál. Természetesen nem elhanyagolható a szolgáltató mérete és megbízhatósága sem. Célszerű a megtakarításaidat banki hátterű szolgáltatóhoz vinni, de a legfontosabb, hogy pontosan tisztában legyél a befektetésed kockázataival.
Hogyan válassz értékpapírszámlát?
Amikor egy értékpapírszámla nyitásról döntesz, először célszerű fejben nagyjából felvázolni a befektetési célt, és akár szakértővel is konzultálni. (Minket is kérdezhetsz itt)
Bár látszólag néhol csak minimálisak a különbségek, hosszabb távon bizony korántsem mindegy, melyik mellett döntesz. Lássuk, melyik értékpapírszámlával járhatsz a legjobban az alacsonyabbak költségek és egyéb hasznok révén!.
A befektetés előtt tisztáznod kell az alábbi kérdéseket:
- Mi a befektetés célja?
- Milyen futamidőben gondolkodsz?
- Mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni? (mekkora veszteséget tudsz elviselni?)
- Mekkora hozamot akarsz elérni?
- Mennyit akarsz foglalkozni a pénzügyeiddel?
Ha ezekkel tisztában vagy, akkor elkezdhetsz összeállítani magadnak egy portfóliót.Miközben ezzel foglalkozol, körülbelül ki fog derülni számodra, hogy milyen befektetéseket kell vásárolnod: részvényekbe, kötvényekbe, ingatlanba akarsz fektetni? Esetleg valami másba? Ezt direkten szeretnéd megtenni, vagy befektetési alapokon keresztül? Kisbefektetőknek valószínűleg az utóbbi a legjobb megoldás.
Ezt követően célszerű megnézni, hogy melyik szolgáltató mit kínál, és melyik értékpapírszámla mennyire áll közel az elképzeléseidhez. Valószínűleg több értékpapírszámla is szóba jöhet majd. Fontos, hogy ne az elsőt válaszd, amelyik szembe jön, hanem hasonlítsd össze az ajánlatokat. A következő szempontokat kell figyelembe venni, amikor értékpapírszámlát nyitsz:
- Az értékpapírszámla költségei
- Elérhető befektetések, befektetési alapok száma
- A befektetés költségei az adott pénzintézetnél
- A számlán keresztül elérhető szolgáltatások
- Rendelkezik-e a szolgáltató banki háttérrel?
- Milyen garancia vonatkozik a pénzedre?
- Milyen tőzsdék, papírok érhetőek el az adott szolgáltatónál?
Amire nagyon figyelned kell, az a számlanyitási és számlakezelési, valamint a kereskedési költségek és feltételek.
Lehetsz ugyanis bármilyen ügyes, jól tájékozott vagy épp szerencsés a befektetéseidben, ha rossz feltételekkel nyitsz értékpapírszámlát, egy nálad jóval gyengébben teljesítő befektető is könnyen lekörözhet a sok plusz kiadásod miatt.
Itt ráadásul a hosszú táv miatt a nüansznyinak tűnő, 1-1 százalékos eltérések is meghatározóak lehetnek.
Az sem mindegy, hogy milyen szolgáltatónál indítod el a dolgot. Fontos ugyanis, hogy kellően széles választékot érhess el a lehetséges befektetések terén az illető banknál vagy brókercégnél. Hiába jók ugyanis az egyéb kondíciók, ha csak egy-két befektetés közül választhatsz, bizony erősen korlátozva lesznek a lehetőségeid. Ugyanígy le kell nyomoznod a szolgáltató méretét és megbízhatóságát is, a biztonság fontosságát valószínűleg nem kell külön ecsetelnünk neked. Épp ezért javasoljuk, hogy banki hátterű szolgáltatóhoz fordulj elsőként.
Értékpapírszámlák összehasonlítása
(utoljára frissítve: 2017.01.26)
Szolgáltató | Számlanyitási díj | Számlavezetési díj | Részvények vásárlása (BÉT) | Részvények / ETF vásárlása (külföld) | Elérhető befektetések | Alapok vételi / eladási költsége | TBSZ-nél eltérés |
Aegon | 0 Ft | 0 Ft (csak online, egyébként 300 Ft /n.év) | nem elérhető | nem elérhető | Aegon abszolút hozamú, klasszikus, tőkevédett és vegyes alapok | 0 Ft vagy díj kulcs alapján | nincs eltérés |
Budapest Bank | 0 Ft | 0 Ft (Money+ ügyfeleknek) vagy 5000 Ft | nem elérhető | nem elérhető | Budapest, BF, Franklin, Templeton alapok | 2 000 Ft | 2000 / 4000 Ft |
CIB | 0 Ft | 330 Ft | 0,9% min 3000 Ft | 1-2% min 19000 Ft | CIB, Aegon, Concorde, Erste, OTp, stb. alapok | 0-5% | Számlamegszüntetési díj 0-0,5% |
Citibank | 0 Ft | 0,15-0,25% / negyedév, max. 75.000 Ft / év | nem elérhető | nem elérhető | Aegon, Aberdeen, GE, Futura, Budapest, OTP, Fidelity, Templton alapok | 0,75-3% | nincs eltérés |
Concorde alapkezelő | 0 Ft | 799/hó/alszámla | 0,9% min. 3.000 Ft | 0,9% min. 3.000 Ft | Accorde, Horizon, Aberdeen, Aegon, Concorde stb alapok | 0,35% min. 3 000 HUF | 0,4-0,12% számlavezetési díj/év |
Concorde alapforgalmazó | 0 Ft | 0 Ft | max. 1% | max. 1% | Concorde és Platina alapok | 0 Ft | nincs eltérés |
Equilor | 0 Ft | 3000 Ft/negyedév | 0,8 % min. 1.000,- Ft | 1 %; min 40 EUR | Equilor származtatott, részvény-, kötvény- és likviditási alapok | 1-3% | Számlavezetés a számlanyitás évében 0 Ft, majd 1500 Ft/n.év |
Erste | 0 Ft | 350 Ft/hó + 0,01% / hó | 0,3-0,7% min. 200-3.000 Ft | 0,3-0,9% + 30 USD min.20-75 EUR | Erste, YouInvest pénzpiaci, részvény-, kötvény-, vegyes, ingatlanalapok | 0-1,75% Ft | nincs eltérés |
FHB | 0 Ft | 170,- HUF + Állományi díj | 0,3-0,6% min. 500 -1.000 Ft | nem elérhető | Magyar Posta, FHB, Allianz alapok | 0,15% évente | Számlanyitási díj 170,- HUF+Állományi díj |
KBC | 0 Ft | 0,01% Minimum: 99 Ft Maximum: 2 500 Ft | 0,25-0,35%, min 7 EUR | 0,25-0,35%, min 7 EUR | K&H és Concorde alapok | min 150 Ft / max 2 EUR | nincs eltérés |
Magyar Posta | 0 Ft | 100 Ft/hó + évi 0,02-0,08% állománydíj/év (1 évig ingyen) | nem elérhető | nem elérhető | Magyar Posta alapok | 0-1% (max. 2.000 Ft) | nincs eltérés (00,2%-0,08%) |
TakarékBank | 0,08% min. 200,- Ft/hó | árfolyamértékre vetített 1%, min. 4.000,- Ft | árfolyamértékre vetített 0,8 %, min. 40,- EUR vagy 50,- USD vagy 60,- CHF | Aegon, Budapest, Carion, Concorde, Credit Suisse, Generali, ING, Macrogamma, Parvest, Takarék, Union befektetési alapok | 0-2% | 0,15%, de min. 250,- Ft/ hó (megszüntetés 3 éven belül 2.000 Ft) | |
MKB | 0 Ft | 0 Ft | 1% min 3000 Ft | 1% min 10000 Ft | MKB alapok | 0,5-3% | a minimumdíj csak az elsőként kötött számlára vonatkozik |
OTP | 0 Ft | 0,11-0,22% de min 719 Ft | 0,8%, minimum 3 341 Ft/13,4 EUR / 13,4 USD, de kedvezményesen 3 000 Ft/12 EUR / 12 USD | Xetra: 0,5% | OTP alapok (privátbanki ügyfeleknek több) | 0,5 EUR-2,2%, vegyes | nincs eltérés |
Raiffaisen | 0 Ft | az állomány 6 millió Ft-ig terjedő részére: évi 0,24% 6 millió Ft feletti, 30 millió Ft-ig terjedő részére: évi 0,285% 30 millió Ft feletti, 60,7 millió Ft-ig terjedő részére: évi 0,11% 60,7 millió Ft feletti részére: díjmentes A díj minimális összege 822 Ft/negyedév A díj negyedévente esedékes | Treasury szerint:
0,5% |
Treasury szerint:
1% |
Raiffaisen, Aegon, Concorde, NN alapok | 0,25-2% / 0,2-1,5% | Állománya beleszámít az ügyfél értékpapírszámla állományába, külön díja nincs. |
Random Capital | 0 Ft | 0 Ft | 0,1-0,2% min. 149 Ft | 0,15-0,25% minimum 6,5 EUR | OTC piacon keresztül | nincs eltérés | |
Sberbank | 0 Ft | évi 0.11% min.250 Ft; max. 18.000 Ft/hó | árfolyamérték 0.6-0,9%-a min. 3,000 Ft | 0,7-1% min. 30,000 Ft | Sberbank és Generali alapok | 500 Ft-1,5 USD / 300 Ft-15 USD | nincs eltérés |
Sopron Bank | 0 Ft | 1.665 Ft/hó | nem elérhető | nem elérető | Aegon és Concorde alapok | nincs információ | nincs információ |
Unicredit | 0 Ft | 0 Ft | 1% min 3000 Ft | 2% min. EUR 150,- | Pioneer alapok | 0-3% | nincs eltérés |
Államkincstár | 0 Ft | 0 Ft | nem elérhető | nem elérhető | nem elérhető | nem elérhető | nincs eltérés |
Rengeteg célra lehet használni az értékpapírszámlákat, és ahány cél, annyi féle számot kellene összehasonlítani, ezért bár a fenti táblázat egy jó kiindulási pont, sajnos a pontos összehasonlítást nem fogja elvégezni helyetted.
Mindazonáltal szeretnék egy kis segítséget adni azáltal, hogy kiemelem a legjobb hazai szolgáltatókat.
Melyik a legjobb értékpapírszámla?
Nyilván nincs egyetlen, ami legjobb lenne mindenkinek, de van néhány, amit magam is használok, és bátran javaslok másoknak is.
1. Államkincstár értékpapírszámla
Egy kicsit kilóg a listából az Államkincstár, ahol ugyanis nem lehet befektetési alapokat vásárolni, viszont állampapír vásárlásra a legjobb megoldás, főleg, ha nincs még egyik pénzintézetnél sem értékpapírszámlád. Más szolgáltatók ugyanis költséget számítanak fel a számlavezetésért, vagy pedig az állampapír kamatából csippentenek le. A Kincstárnál minden ingyen van és a teljes pénzedre állami garancia vonatkozik.
Arról, hogy miként érdemes állampapírokba fektetned, itt írtam: Minden, amit tudnod kell az állampapírról és Hogyan adj el, vagy vegyél állampapírt?.
2. KBC Equitas értékpapírszámla
A másik amelyik kiemelkedik az a KBC értékpapírszámlája. Ezen a számlán olcsón kereskedhetsz, és külföldi tőzsdéket is elérheted. Ezen a számlán tudsz vásárolni például népszerű ETF-eket, szintén alacsony a költsége, és banki háttérrel rendelkezik.
Nagyon jó az ügyfélszolgálat, szép a kezelőfelület, és szinte bármilyen értékpapírt meg tudsz venni. A befektetési alap választék kisebb mint az Erste esetében, így ha csak kezelt alapokat akarsz vásárolni, akkor talán az Erste jobb választás, de ETF-ek, vagy egyedi részvények vásárlására szerintem a KBC a nyerő.
3. Erste értékpapírszámla
Ezen felül szeretném kiemelni a fenti listából pozitív példának az Erste értékpapírszámláját, főleg, ha befektetési alapokon gondolkodsz. Több mint 600 befektetési alap érhető el náluk nagyon alacsony költségek mellett. (Befektetési alapok vásárlása kb. egyszeri 1,5%, visszaváltási jutalék általában nincsen.)
Itt elérheted pl. Concorde, Aegon, NN, Generali, Blackrock, Aberdeen, OTP, és számos egyéb alapkezelő alapjait.
Ha még csak most ismerkedsz a befektetésekkel, akkor valószínűleg érdemes kezelt befektetési alapokban gondolkodnod, ezért az Erste ideális lehet a számodra.
Nagy hátránya azonban, hogy minden számlára 350Ft / hó díjat számolnak fel. Vagyis, ha van 3-4 TBSZ számlád, akkor ezt folyamatosan fizeted annyiszor, ahány TBSZ-t nyitottál. Ezt utólag vezették rá a meglévő TBSz számlákra, ami elég inkorrekt dolog volt részükről. Azóta nem nyitottam új számlát náluk, és ha évente akarsz TBSZ számlát nyitni, neked sem javaslom.
(Mellesleg az ügyfelekkel való bánásmód is hagy némi kívánnivalót maga után, nyomába sem ér a KBC-nek!)
4. Random Capital
A Random Capital egy tipikus magyar diszkont bróker, ami a haladóbb befektetőknek lehet ideális. Alacsony kereskedési költségekkel rendelkezik, és szinte bármilyen értékpapír műveletet el lehet végezni náluk. Sokak kedvenc számlája, én azonban óvatosságra intelek.
Ha nincs tapasztalatod a befektetések területén, akkor valószínűleg nem neked találták ki. Szintén kockázatot jelent a fentebb említett szolgáltatókhoz viszonyított kis mérete.
A számla feltételei nagyon jók, de cserébe extra kockázatot vállalsz. Döntsd el, hogy neked megéri-e.
Továbbá…
Ha Aegon alapokat akarsz venni, akkor azt a legjobb ha az Aegonnál teszed, és nem életbiztosításon keresztül, amire horribilis költségeket számítanak fel, (ráadásul meg is köti a kezed) hanem ezen az értékpapírszámlán keresztül, ahol minden ingyen van. Azért arra vigyázz, hogy az Aegon alapoknak az éves költsége nem alacsony, és alapok alapja esetén pedig nem csak az adott alap, de a mögöttes alapok költségét is fizeted!
Vigyázz az ügynöki, tanácsadói ajánlatokkal. Van olyan értékpapírszámla, ami nem szerepel ebben az összehasonlításban, de ügynökök szívesen ajánlják majd, hogy mennyire kedvező. Mindig hasonlítsd össze a költségeket. A döntés és a felelősség is a tiéd!
+1 tipp:
A hazai értékpapírszámlákon kívül külföldi szolgáltatóknál is tarthatunk pénzt. A legtöbb általam ismert szakértő az Interactive Brokers szolgáltatót használja. Diverzifikációs céllal is érdemes lehet megosztani a megtakarításunkat. Arra azonban figyelni kell, hogy ilyen esetben eltérhet az adózási szabály, és nincs lehetőség TBSZ számla nyitására sem.
Értékpapírok adózásáról bővebben itt: Értékpapírok adózása.
Milyen garancia vonatkozik az értékpapírszámlákra?
Ezekre a számlákra vonatkozik a BEVA garancia – illetve pl. a KBC esetében a belga befektetővédelmi alap garanciája – , így nem kell tartanod attól, hogy a pénzed elveszik a szolgáltató hibája miatt.
(Az Államkincstár értékpapírszámlájára nincs BEVA garancia. Arra állami garancia van, ami jóval erősebb, mint bármilyen befektetővédelmi alap garanciája.)
Fontos megérteni ezzel kapcsolatban, hogy mit is jelent ez a garancia, és mikor lehet rá szükséged.
Ezzel kapcsolatos itt találsz bővebb információt: OBA és BEVA garancia.
Néhány általános tévhit eloszlatása:
1. Ha csődbe megy a szolgáltató, akkor nem vesznek el a papírjaid!
2. A BEVA nem fizeti ki, ha rosszul fektetsz be, és emiatt veszíted el a pénzed (pl. csődbe megy a cég, amit vettél)
3. A BEVA akkor fizet, ha a szolgáltató hibájából eltűnnek a papírjaid, pl. ellopják őket.
4. Fontos a BEVA, de nem mindenható: 10 milliós vagyon felett érdemes megosztani a befektetéseid!
Összefoglalva a választék kielégítő, a költségek csak néhány esetben rugaszkodnak el a realitástól. Ha hosszabb távra szeretnél passzívan befektetési alapokat tartani, akkor több számlával is jól járhatsz. Amennyiben aktívan szeretnél kereskedni, akkor javaslom, hogy a saját szokásaidnak megfelelően végezz számításokat. Ahol tudtam belinkeltem a feltételeket, hogy az egyéb költségeket is gyorsan megtaláld.
Szeretnél további segítséget kérni, és könnyebben elérni pénzügyi céljaidat? Számos egyéb pénzügyi termék létezik, amelyik jobb lehet számodra, mint egy értékpapírszámla. Kérdezz minket, és segítünk megkeresni a céljaidat legjobban támogató pénzintézeteket és megoldásokat.
[fusion_builder_container hundred_percent=”yes” overflow=”visible”][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ background_position=”left top” background_color=”” border_size=”” border_color=”” border_style=”solid” spacing=”yes” background_image=”” background_repeat=”no-repeat” padding=”” margin_top=”0px” margin_bottom=”0px” class=”” id=”” animation_type=”” animation_speed=”0.3″ animation_direction=”left” hide_on_mobile=”no” center_content=”no” min_height=”none”]
Szívesen tanulnál a pénzügyekről? Íme, egy 14 napos, ingyenes kihívás és tréning!
Szeretnél szakértői segítséget? Kérj valódi pénzügyi tanácsadást!
[/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]
Egy kockázati figyelmeztetés kimaradt: nem biztos, hogy X brókercég/bank valóban meg is veszi az értékpapírt, amire megbízást adtunk. Az állami kontroll gyenge (lásd Buda-Cash).
Azért ez elég ritka, és nem valószínű, hogy egy banki háttérrel rendelkező bróker cégnél ilyen előfordulhat. Ezért sem ajánlom a kisebb, magánkézben lévő cégeket. Nagy hozzáadott értéke nincs. Plusz erre ott a BEVA.
Egyértelmű hogy az ETF sokkal jobb választás mint a kezelt alap, elvégre a passzív indexkövető stratégiával lehet elérni a legjobb hozamokat, a kezelt alapok felesleges többletráfordítással sem tudnak jobb eredményt elérni mint pl egy BUX ETF, vagy más nemzetközi ETF, tehát az Erste felejtős, a KBC és a Random a legjobb befektetési szolgáltatók hazánkban.
Szia, nagyrészt egyetértek, ugyanakkor szerintem emberfüggő is, hogy kinek mi a legjobb. Tagadhatatlan az ETF-ek költségelőnye a hagyományos alapokkal szemben, de megértésük és kezelésük nagyobb fegyelmet kíván meg, amit szerintem csak akkor tud valaki megvalósítani hosszú távon, ha meg van a saját keretrendszere, és ehhez mélyebb tudás kell. Az átlagos 69 éves Józsi bácsinak nem ajánlhatod az ETF-eket. Remélem érted, hogy mire gondolok.
Másik, hogy rövid és közép távon szintén nem biztos, hogy ETF-el jár valaki a legjobban. Nem beszélve a nyugdíj, vagy lakáscélú megtakarításokat, amikor szintén jönnek más megoldások, amik adókedvezményt, állami támogatást jelentenek.
A KBC szerintem is kiváló, a Random-ot nem próbáltam, Erste-m van, de oda már nem teszek, csak hagyom kifutni.
A táblázatban szereplő S* cégnél akartam volna devizaváltást, amely jogszabály/MNB állásfoglalás szerint csak befektetés útján lehet, ami náluk a céldevizából való részvényvásárlást jelenti (devizás befalap náluk nincs), majd a részvény eladását. A bökkenő csak az, hogy bármely részvény árfolyama összeomolhat, amíg – eredetileg devizaváltási céllal – benne ülök, és így hatalmas kockázatot vállalok. Ez persze őket nem érdekelte. Ezt a kérdést az Equilor sokkal értelmesebben kezelte.
Az állampapíról várható cikk?
Nagyon érdekelne.
Nem rég került ki:
https://penzugyi-tudakozo.hu/allampapir-vasarlasa-hogyan-kinek-megeri/
Az Államkincstári vásárlás menete érdekelene.
Köszönöm, valahogy kimaradt, pedig rendszeres olvasotok vagyok. 🙁
Nincs mit, mi köszönjük 🙂
A CIB-nél nem 0 a számlavezetés, hanem havi 330.
KÖszi, javítva!
MKB-nál sem ingyenes, talán 0,1x%. de min 250 HUF
Az Erste számlavezetése elég drága, nem csak a 350 Ft/hó/számla van, hanem állománydíj is, és nem csak a TBSZ-nél, ahogy a táblázat írja, hanem a normál számlánál is. A 350 Ft mindegy egyes számlára vonatkozik.
Ráadásul ha transzferálni akarsz, az durva költséggel megy.
Amúgy a netbrókere jó.
Köszi, javítottam!
A lista hiányos. Az elérhető alapokért a kondíciós listákat kell megnézni, nem a weboldalakat, mert ott nincs fent minden. Pl. a CIB-nél is lehet venni OTP, Concorde, Aegon, stb. alapokat, ami csak a kondíciós listából látszik.
A concorde-nál van online számla, ahol minden ingyenes, az adás/vétel, számlavezetés is: https://alapforgalmazo.hu/kondicios-lista/
Köszi. Az egyik ugye az alapkezelő a másik az alapforgalmazó, és bár mindkettő Concorde, más-más értékpapírszámlát kínálnak. Az nem világos számomra hogy az általad linkelt alapforgalmazónál lehet-e pl. külföldi részvényeket venni, és milyen tág a kínálat. Ha van erről infód, szívesen veszem. Amit linkeltél, és amit ott találtam azt betettem a táblázatba.
Köszi szépen!
A fent belinkelt kondíciós listában szerepel az befektetési jegy átváltásakor T napon figyelembe vett érték táblázat, itt a legtöbb alap mellett 90% szerepel, ezt hogyan kell pontosan érteni? Ha beteszek 1 millió forintot ami hoz adott idő alatt 200 ezret, akkor átváltáskor mekkora a költségem? Előre is köszönöm a választ!
Van pár link nem tudom melyikre gondolsz
bocsánat, az alapforgalmazo.hu kondíciós listájára gondoltam
Szia, ide másolom a gyakori kérdésekből a Concorde oldaláról. A lényeg, hogy ha két alap között akarsz váltani, akkor gyorsabban teljesül az összeg 80-90%, a többi pedig később, amikor ismert az árfolyam. Ez költséget nem jelent:
Átváltási megbízáskor miért kapok több visszaigazoló bizonylatot?
Társaságunk az átváltási ügyleteket az alábbi módokon teljesíti ügyfelei részére:
1) Átváltás azonos devizanemű alapok között
Annak érdekében, hogy Ügyfeleink a lehető legrövidebb időn belül válthassanak két különböző befektetési alap között, lehetőség van alapok közötti átváltásra. A megbízás napján a visszaváltott befektetési jegy várható értékének nagyobb részére (80-90% befektetési alaptól függően) megadjuk az új befektetési jegy vételi megbízását is. A visszaváltás leteljesülésekor, mikor a kapott pontos összeg ismertté válik, az összeg még be nem fektetett részére megadjuk a vételi megbízást az új befektetési alapból. Tehát az átváltási ügylet 3 tranzakcióval, egy visszaváltási és két vételi ügylettel ját. Az ezekről szóló 3 darab visszaigazolót az eltérő teljesülési dátumok miatt különböző napokon kaphatja meg. Az egyes befektetési alapok teljesülési idejét megtalálja az alapok Kezelési szabályzatában, illetve átváltási arányát a Társaság Kondíciós listájában. Függőben lévő megbízások menüpontban az átváltás csak 2 lépésben látszik, tekintettel arra, hogy az átváltási árfolyamok ekkor még nem ismertek. A Tranzakciós lista menüben már mind a 3 vagy 5 tranzakció részletes adata elérhető.
2) Átváltás különböző devizanemű alapok között
Annak érdekében, hogy Ügyfeleink szándékának megfelelően, az Ügyfelek a lehető leghamarabb válthassanak az alapok különböző befektetési stratégiája között, Társaságunk a megbízás napján a kondíciós listában szereplő mértékben, a visszaváltási megbízással egyidejűleg a várható ellenérték egy részére konverziós megbízást és annak átváltási árfolyama alapján befektetési jegy vételi megbízást indít. A visszaváltási és vételi tranzakció ellenértékének különbözetére pedig a tranzakciók teljesülésekor egy külön konverziós, valamint vételi megbízást ad.
Ebből következően az ügyfeleink átváltási megbízása egy visszaváltás, két konverzió és 2 vételi ügylettel fog teljesülni, mely 5 visszaigazoló bizonylatot jelent.
Ez ERSTE saját tapasztalatom és a DeGiro önreklámja szerint is az egyik legolcsóbb, de a számlákra kb. egy éve bevezetett havidíj durva. Azóta én sem nyitok náluk új számlát. A DeGiro egyelőre tetszik. Részvény vétel és eladás 4 EUR+valami minimális értékarányos díj, 1000 EUR/USD esetén kb. 4.5. Opció vétel/eladás .75 EUR, exercise/assign 1 EUR. Ez közel verhetetlen, nem is ismerek ennél jobbat jelenleg. Nem fényezem őket, akit érdekel megtalálja őket. Ezt nevezem diszkont brókernek.
-Az Otp-nel a tbsz is ugyanannyi, mint a sima ép. szamla. tehat helyesen a „nincs elteres” kellene oda.
-Kbc-nel az ETF online modon 0,25-0,35, offline modon kerul 1%-ba.
-OTP-nel privatbanki ugyfelek reszere szelesebb alapkezelok befalapjai erhetok el.pl.: Aegon, Con.
-Erstenel (bar a lenyegen nem sokat valtoztat) de inkabb min. 600 befalap erheto el.
Javítva, köszi!
Helló!
Köszi a cikket. Miért ajánlod 10 millió Ft felett a diverzifikációt ( több számla fenntartását)? A BEVA 100000 euróig, azaz kb 30 millió forintig biztosít.
Csak ha nem akarod minden pénzed a BEVA-ra bízni, de ez valóban részlet kérdés, és nagyobb vagyonnál nem is kivitelezhető. A 30 milliós határ fontosabb.
Értem, Köszi 🙂
Ha van TBSZ2016 számlám a Raiffeisennél ahol államkötvényben van befektetésem, és találok máshol kedvezőbb költségű számlavezető intézetet, tudok máshol TBSZ2016-os számlát nyitni, és áttenni oda befektetéseim? Vagy 2017-ben már csak TBSZ2017-es számla nyitható (azaz egy évvel később mentesülök az a kamatadó fizetés alól, ha elmozgatom a befektetéseim a Raiffeisentől?)
Szia,
Klikk: https://bankmonitor.hu/cikk/vidd-tovabb-adomentes-forintjaidat/
Köszönöm az azonnali választ! Elolvastam a belinkelt cikket, korrektül leírja a lehetőségeket / lehetséges buktatókat. Köszönom még1x!
Az Aegonnál, hogyan kell értelmeznem az alapok éves költségét. Egy példán keresztül megnézném.
Az alapok vételi/eladási költsége 0 vagy Díj kulcs szerint. Na ezt nem értem.
Kedves Csaba,
Online felületen nincs vételi/eladási jutalék.
Csak ha személyesen adnál megbízást az irodájukban, akkor van díj, De ezt ki választaná?
Köszi a választ, én is így reméltem. Így már azért elég baráti, de csak a saját alapokból gazdálkodhat a delikvens.
Jó a cikk és a hozzászólások, Egy dolog megfogott, megjegyzés az Erste ügyfélszolgálatról.
Saját tapasztalatom:ha telefonáltam és kérdeztem technikai dolgot, kaptam már téves infokat,nem mindenki ért hozzá aki ott dolgozik,aztán akit kifogunk.
NetBrokerPro rendszerük megbízhatatlan, több esetben értelmetlen hibaüzeneteket generált ami ellehetetlenítetté a megbízás rögzítését.
Átküldtem az ügyfélszolgálatnak „printscreen”-eket, lepasszoló sablon válaszokat küldenek, igaz 1-2-3 óra múlva már nem jelenik meg a hibaüzenet.Ennyi idő alatt sok minden történhet a tőzsdén, volt eset h stop-loss megbízást nem tudtam rögzíteni.
Ez az én tapasztalatom, biztosan van jobb is.
Azért vagyok itt, mert keresek másik szolgáltatót.
Üdv mindenkinek és sok sikert a befektetés világában.
Szia Kedves Ádám!
Pénzügyi tanácsra lenne szükségem. Fel tudnád venni velem a kapcsolatot e-mailben?
Üdvözlettel : Krisztina
Kedves Kriszti! Írtam e-mailt.