Az, aki szeretné kamatoztatni egy kicsit a pénzét, egyáltalán nincs egyszerű helyzetben, mivel a számára legjobb befektetést kell megtalálnia. Az interneten rengeteg különböző, cikk, vélemény megtalálható és nagyjából mindenhol mást olvashatsz, sőt a szakértők is elég sokszor egymásnak ellentmondó javaslatokat írnak le. 

Ebben a cikkben összeszedtük a leggyakrabban előforduló, hétköznapi befektetéseket, és megmutatjuk, hogy melyikkel érdemes foglalkoznod, és melyikkel nem. A befektetésekről szeretnénk egy átfogó képet adni, hogy lásd, milyen lehetőségeid vannak. Minden befektetésnek van valamekkora kockázata, még a bankbetétnek is, vagy annak is, ha otthon tartod a készpénzt.

A linkek alatt további információt kapsz a témáról, javasolom, hogy ami érdekel, annak olvass utána mélyebben is!

Amiket mi ajánlani tudunk befektetés céljára:

1. Bankbetét

Ha nem szeretnél hosszabb távra befektetni, de mégis fontos, hogy megőrizd a pénzed értékét, akkor ez egy biztonságos megoldás lehet számodra. Alapvetően a bankbetétek rövidtávra javasoltak és azt is tudni kell velük kapcsolatban, hogy pont azért, mert viszonylag biztonságosak, ezért magas kamat sem érhető el velük. A legnagyobb kérdés, hogy melyik bankra bízod a pénzed.

Sokan ódzkodnak most a bankbetétektől, mert nagyon alacsony kamatokat fizetnek. A legjobb betétek kamatai is alig érik el a 2%-ot. De ne aggódj: egyrészt jelenleg az infláció sem akkora, hogy félned kellene a pénzed elértéktelenedésétől, a másik pedig, hogy nem marad mindig így. A kamatok jelenlegi szintje várhatóan emelkedni fog.

A legmagasabb betéti kamatot 1 évre jelenleg a BNP-nél (2,2%), Gránit banknál(2,25%) találod, illetve lekötés nélkül a Cetelem 2,27%-os kamatot ad. E mögött szintén a BNP áll, azonban ennek a számlának a kamata változhat, így ha meg akarod tartani a kamatot, érdemesebb lehet lekötni.

Ha nem TBSz számlára teszed, akkor ezekből még lejön a kamatadó.

2. Banki rendszeres megtakarítások

A banki megtakarítások nagyon hasonló tulajdonságokkal bírnak, mint a bankbetétek, azzal a különbséggel, hogy ezek rendszeres (pl.: havi) megtakarításra alkalmasak.

A bankbetéthez ugye nem tudsz rendszeresen hozzátenni. Ezek a számlák viszont pont a rendszeresség esetén adják a kamatot. Sajnos az alapkamat csökkenése óta igencsak megcsappant a kamata ezeknek a számláknak. Ettől függetlenül a fenntartásuk általában olcsó, ami kis összegeknél sokkal fontosabb, mint a kamat.

Érdemes lehet arra használni ezeket a számlákat, hogy pénzt gyűjts rajtuk 1 vagy 2 évig, amíg össze nem jön 3-400.000 Ft. Utána már célszerű ezt befektetni, mondjuk év végén, akár csak egy sima lekötésbe is.

Ilyen számla pl. a Cib Malacpersely, mely jelenleg 0,1% kamatot fizet, vagy az Erste Célbetét, amely összegtől függően, de max. 0,4%-ot.

3. Állampapírok

Az állampapírok államkötvények, vagy kincstárjegyek. Ha állampapírt vásárolsz, kölcsönt adsz a magyar államnak. Ez talán a legkevésbé kockázatos befektetési forma. Jelenleg szinte minden esetben érdemesebb állampapírt vásárolni, mint bankbetétet.

Az 1 éves kincstárjegy 2,25% kamatot fizet, és bármikor vehető, eladható. Az Államkincstárnál vezetett értékpapírszámlának nincsen költsége, és akár kártyával is fizethetsz rá, így az utalást is megspórolod.

Hosszabb futamidőre érdemes lehet változó kamatozású állampapírokat vásárolnod. Az állampapírokról részletesen itt: Állampapír: minden, amit tudnod kell. Szintén vásárolható TBSZ számlára.

4. Befektetési alapok

Ezek a befektetési alapok nagyjából egy „közös kasszát” takarnak, amibe mindenki befizet valamekkora összeget, s a befizetéseik arányában a kassza tulajdonosává is válnak. Azt, hogy pontosan mit vegyenek a befizetett pénzből, azt az alapkezelőkre bízzák.

A befektetési alapok fektethetnek bankbetétekbe, állampapírokba, belföldi vagy nemzetközi részvényekbe, egyéb befektetésekbe, akár ingatlanokba is. Ezek határozzák meg az alap hozamát.

Jellemzően 2-3 éves táv, vagy annál hosszabb idő esetén érdemes elgondolkodnod befektetési jegyek vásárlásán, és csak abban az esetben, ha nem félsz kockáztatni. Az alapok hozama és kockázati mutatójuk stratégiájuktól függ. Minden alapnak van egy KIID dokumentuma, amelyet részletesen nézz át, mielőtt döntést hoznál.

Fontos, hogy egy befektetés eredményét többnyire a stratégiája és a költsége határozza meg, nem pedig a múltbéli teljesítménye.  Szintén vásárolható TBSZ számlára.

5. ETF

Az ETF-ek hasonlóak a befektetési alapokhoz, annyi különbséggel, hogy ezeket az alapokat nem szakértők kezelik, hanem meglévő indexeket követnek. Passzív befektetési stratégiához alkalmasak, ha alacsony költséggel szeretnél diverzifikált portfóliót kialakítani.

Egyik nagy előnyük, hogy alacsonyabb költségekkel bírnak a befektetési alapoknál. Ezzel a tőzsdén lehet kereskedni, tehát szabadon megvásárolható és eladható. Árfolyam mindig egy meghatározott termék árát vagy árfolyamát követi. De nem mindegyik ETF-et alakítják ki egyformán, tehát a választásnál nagyon kell figyelni!

Szintén vásárolható TBSZ számlára.

6. Eszközalapok

Szinte teljesen ugyanazok, ugyanazokkal a tulajdonságokkal bírnak, mint a befektetési alapok. Ezeket a biztosítóknál találhatjuk meg, vásárolhatjuk meg. Itt általában nem az eszközalapokkal van a probléma, bár egyes biztosítóknál egy sima indexalapot neveznek át és vonnak el érte éves 1,75%-os költséget, ami nem túl etikus.

A legnagyobb probléma itt, hogy a unit-linked életbiztosítások, melyeken keresztül elérhetően ezek az alapok nagyon drágák. Erről már rengetegszer írtunk, de még mindig nem tudják megkülönböztetni az emberek a jó és a rossz számlákat. Mindig elmondjuk: sose köss olyan életbiztosítást, amelynek a TKM értéke 3% felett van!

És ha megkerestek nyugdíjbiztosítással, vagy csak sima életbiztosítással inkább kérj ingyenes online segítséget mielőtt megkötöd, mert később nem tudsz majd váltani. Azt látjuk, hogy a piacon eladott életbiztosítások 95%-a nem elfogadható költségszinttel működik!. 

7. Ingatlan

Az ingatlan bizonyos esetekben ajánlatos befektetésre, de a legtöbben túl jó befektetésnek látják, mert nem számolnak a költségekkel, kockázatokkal és az időbefektetéssel. Egyrészről a legtöbb magánszemély azt gondolja, hogy az ingatlanbefektetés=lakáskiadás, pedig egyáltalán nem. A legtöbb ingatlan célú befektetési alap főként irodaházakba fektet.

Jelenleg egyetlen alap van, amelyik lakásokat vásárol, és korábban már írtunk róla, hogy ez miért lehet rossz választás: lakás befektetési alap.

Magáról a lakásvásárlásról, mint befektetésről is írtunk itt: Ne légy lemming a lakáspiacon.

Amiket mi nem javaslunk:

1. Arany

Az arany árfolyama rettentően változó, óriási kilengések vannak le-fel. Drága megvenni, eladni, sőt tárolni is. Ezen kívül egyébként logikusan gondolkozva rá is jöhetsz, hogy sem osztalékot, sem kamatot nem fizet.

Biztonsági funkciót tulajdonítanak neki, de nem az átlagos portfólióba való. Ha 20+ milliós vagyonod van, akkor annak 10-20%-át teheted aranyba, de ne dőlj be azoknak a meséknek, miszerint az arany “értékálló”.

Elég csak megnézni az elmúlt 5 év teljesítményét. Hol van az az érték, amit akkor képviselt? Tény, hogy a részvényekkel gyakran ellentétesen mozog, ezért jó lehet egyfajta biztonsági övnek. De amint mondtam, maximum a portfóliód néhány százalékában.

Hosszú távon egyébként az arany viszonylag jól tartja az értékét, és sok befektetési stratégia tartalmaz aranyat. De az arany egy nagyon kockázatos befektetés, amit csak azoknak ajánlok szívesen, akik értenek hozzá és van stratégiájuk. Az, hogy minden pénzedet aranyrudakba fekteted túlságosan kockázatos döntés.

2. Egyedi részvények, vagyis “Tőzsdézés”

Ez sok időt és szakértelmet igényel. Sok a félrevezető reklám és weboldal, ami azt ígéri, hogy kereskedéssel megválthatod az anyagi függetlenséged. Erről írtunk itt: megéri-e tőzsdézni?

Összességében azt javaslom, hogy légy nagyon óvatos mielőtt betennéd a pénzed egyetlen cég részvényébe. Mindig portfólióban gondolkodj. A rövid távú adok-veszek spekuláció, ami olykor igen csúnyán is elsülhet visszafelé. Ha nem vagy jártas befektetési szakember, akkor csak a “játékpénzeddel” tradelj.

3. Forex

Ez az általában tőkeáttételes kereskedés nagyon magas kockázatú befektetés, egyáltalán nem ajánlott befektetési kategória. Színtiszta spekuláció és főként technikai elemzéseken alapuló kereskedés, ami szerintünk hosszú távon kizárólag veszteségeket hoz. (persze mindig lesznek szerencsések, akiket nevezhetünk guruknak is.)

Erről korábban itt írtunk: Forex kereskedés.

4. Különböző magas hozamú, ismerősük által ajánlott piramisjátékok

Ilyen például a Recyclex és a Kairos. Mindig figyelj oda arra, hogy ha valaki 10% feletti hozamot ígér neked évente, akkor inkább menekülj!

Azt tanácsoljuk, hogy ha befektetésben töröd a fejed, akkor mindig portfólióban gondolkodj, ami azt jelenti, hogy a különböző kockázatú egyedi eszközökből állíts össze egy csomagot, így diverzifikálva (a kockázatot porlasztva) a befektetett összegedet.

Ne tévesszen meg, hogy ha egy befektetés már 1-2 éve fizeti a havi 5-10%-os hozamot az ismerőseidnek. Valószínűleg ők sem akarták soha kivenni a pénzt. A legtöbben ilyenkor a hozamot is bent hagyják, hiszen alapvetően kapzsiak voltak az induláskor is. Az első kifizetések teljesítése, vagy azok ígérete szimplán a csali. Az ilyen rendszerek 3-4 év után szoktak teljesen becsődölni.

Soha ne adj készpénzben senkinek pénzt, hogy fektesse be. Mindig csak nagy és ismert pénzügyi intézménybe fektess be. Ha ismerősök megkeresnek tuti ötlettel, az 100%, hogy átverés lesz!

Szeretnél jó döntést hozni egy konkrét pénzügyi kérdésben?

TEDD FEL KÉRDÉSED ÉS 24 ÓRÁN BELÜL VÁLASZOLUNK!

Sokan százezreket spóroltak meg azzal, hogy megírták kérdésüket mielőtt elfogadták egy ügynök, vagy pénzintézet ajánlatát. Próbáld ki, INGYEN!

TEDD FEL KÉRDÉSED MOST!