Gyakorlatilag minden héten találkozok valakivel, aki elmeséli, miként ugrott bele olyan megtakarításokba, amik azóta csak viszik a pénzt.
A recept a következő:
Kedves ismerős, rokon, szimpatikus tanácsadó felkeres minket, hogy tegyünk félre, majd ajánl egy rendkívül jól hangzó terméket. Hívhatjuk megtakarításnak, életbiztosításnak, nyugdíj- vagy gyermekprogramnak, a végén mégis mindegyik egy unit-linked biztosítás.
(Hacsak nem 10 évvel ezelőtt kötöttük, mert azok a hagyományos életbiztosítások, talán még ezeknél is rosszabbak.)
A lényeg ugyanaz: ha fizetjük, óriási költségei vannak, hozamai pedig nem túl kecsegtetők -eltekintve a néhány véletlenül éppen jól hozó befektetési alaptól, de ez csupán szerencse. A befektetési alapok átlagosan évi 5-7%-ot hoznak.
Ezért viszont mega-gigantikus óriási költségeket számolnak fel nekünk. A „tanácsadók” kedvence a CIG Pannónia, amely cirka 11%-os éves költséggel kecsegtet. Ha ehhez hozzászámoljuk az 5%-os inflációt, akkor 16%-os ÉVES hozam alatt, gyakorlatilag bukunk az egésszel.
(A legjobb magyar befektetési alap hozott 11%-ot 10 év alatt)
De mit tehetünk, ha már megkötöttük?
Ha már 2-3 éve megvan a szerződés, akkor már nem sokat lehet tenni. Ha tovább fizetjük, folyamatosan vonják el a költségeket, de ha megszüntetjük, akkor legtöbb esetben bukjuk a befizetett összeget, vagy nagy részét.
Egyik ügyfelem a következő helyzettel találta szemben magát:
Van most, egy régi, hagyományos életbiztosítása, amit 9 éve kötött. 6 év múlva jár le a szerződés, akkor kap 1,6 millió forintot, illetve szintén 1,6 millióra biztosítja most az életét. Ez kerül évente 87.000 forintjába. Ha most veszi ki az összeget, akkor 1 milliót kap kézhez.
A kérdése az volt, hogy most már megéri-e végig fizetni, vagy vegye ki a pénzt és fektesse állampapírba, illetve kössön mellé egy másik tisztán kockázati életbiztosítást.
Nézzük tehát:
Ha folytatja kap 6 év múlva 1.600.000 Ft-ot,és van 1.600.000 Ft életbiztosítás halál esetére.
Ha befejezi, és megköti a lehető legjobb kockázati életbiztosítást, ami tartalmaz:
