A pénzedért keményen meg kell dolgozni, ezt te is tudod, te is végigjártad már a szamárlétrát, mire eljutottál odáig, ahol most tartasz. Felfelé lépkedve a zsebedben is több pénzt tudhatsz, mégis ez az összeg gyakran feleslegesen folyik ki a kezedből. Ilyen pénznyelő a rossz pénzügyi termék, ami nem nyújt többet ugyanazért a pénzért.
Az átlag ember azt gondolja, hogy mindegy melyik bankhoz, vagy biztosítóhoz fordul, a lényeg csak annyi, hogy megoldást adjanak a problémájára. Pl. kötni akar egy utasbiztosítást. Hallotta, hogy a Postán is lehet, bemegy megköti. Aki így intézi a pénzügyeit, nem csak a nyaraláskor fog többletet fizetni, de végig élete során.
Minél nagyobb pénzügyi döntésről van szó (pl. lakáshitel, nyugdíj, gyermek, lakás, stb.), annál nagyobb a kockázat is…
Pénzügyi termékeket választani felelősségteljesen és nem utolsó sorban körültekintően kell. Nem szabad elfelejtened, hogy ez olykor egy hosszú távú, akár az egész életedre szóló döntés. Pont ezért egy rossz összehasonlítással idővel százezreket, vagy akár milliókat is bukhatsz.
Ezzel ellentétben, ha megtalálod a megfelelő szakembert, és akár te magad is kicsit körbenézel a piacon, akkor a pénztárcádban is több fog maradni.
És most nézzük…
Mennyit bukhatsz, ha nem vagy elég figyelmes?
Nézzük az egyes termékkategóriákat, és számoljunk közösen:
Mennyit bukhatsz egy rosszul megválasztott bankszámlával?
Igen, jól olvasod. Még azzal is bukhatsz a pénzedből, ha rossz helyen nyitod a bankszámládat.
Nézzük meg a legjobb és egy közepesen rossz megoldást arra az esetre, ha…
- havi 200.000 forintos nettó fizetés érkezik a számládra
- 5 darab rendszeres átutalásod van 50.000 forint értékben
- 10 darab kártyás vásárlás 50.000 forint értékben
- és 1 darab 80.000 forint értékű készpénzfelvétel saját automatából.
(Bankszámláknál a teljes költséggel a 2. évtől számolhatunk, hogy kiszűrjük a kezdeti akciók torzító hatását.)
Legjobb helyen vezetett bankszámla havi összes költsége ma: 261 Ft
Rosszabb helyen vezetett bankszámla havi összes költsége: 707 Ft
Ez a különbség 5 éves szinten: 26 760 Ft. Gondolj bele, hogy a bankszámláddal nem csak öt évig tervezel, tehát hosszútávon jelentős költségkülönbségek jelenhetnek meg. Ez még csak a kezdet, egy egyszerű bankszámláról beszélünk.
Mennyit bukhatsz egy rosszul megválasztott lakástakarék-pénztárral?
Ebben az esetben 8 éves futamidővel, havi 20.000 forintos befizetéssel és hitel nélkül számoltunk.
Legjobb lakástakarék-pénztár:
– betéti hozam: 8,15%
– megtakarítás és támogatás: 2 727 069 Ft
Rosszabb lakástakarék-pénztár:
– betéti hozam: 5,99%
– megtakarítás és támogatás: 2 506 399 Ft
Nincs szükséged arra a 220.670 forintra? Dehogynem! Pedig ezt az összeget mind nem kapnád meg egy rosszul megválasztott megtakarításba, ha nem lennél körültekintő.
Mennyit bukhatsz egy rossz lakáshitellel?
A lakáshitel esetében 20 évre veszünk fel 10.000.000 forintot használt lakás megvásárlásához.
Legjobb lakáshitel:
– THM: 3,50%
– teljes visszafizetés: 13 722 522 Ft
Egy kicsit rosszabb lakáshitel:
– THM: 4,01%
– teljes visszafizetés: 14 345 295 Ft
Ki akarna 622.773 forinttal többet visszafizetni a pénzintézetnek, csak azért mert nem nézett eléggé körbe a piacon? Ez már egy jelentős összeg, amivel nem szabad viccelni! És gondolj bele… Hányan kötik meg a rosszabb konstrukciót?!
Számításaink szerint egy ma felvett ÁTLAGOS lakáshitelen kb. 900 000 forintot lehetne megspórolni szakértői segítséggel.
Mennyit bukhatsz egy rossz nyugdíj célú megtakarítással?
Jelen esetben ügyfelünk 20 évre szeretne félretenni havonta 25.000 forintot, és igénybe veszi hozzá a 20% adójóváírást is.
Legjobb megtakarítás:
– TKM: 1,03%-1,78%
– teljes nyugdíj megtakarítás: 19.120.798 Ft
Rosszabb megtakarítás:
– TKM: 3,19% – 4,90%
– teljes nyugdíj megtakarítás: 16.874.426 Ft
VÁÓ! Na ez a nem mindegy! Hogyan lehet ekkora különbség két látszólag ugyanolyan termék között? Egyszerű: hosszú távon a kis százalékos költségek óriási hozamveszteséget okoznak. Az idő eszméletlen fontos kulcs tényező. Egy ilyen megtakarítási döntés a család egyik legkomolyabb pénzügyi döntése, mégis sokan egyszerűen egy délután alatt le akarják tudni, ahogy a boltban tojást vesznek.
Ez annyira fontos, hogy még egyszer leírom:
A hosszú távú megtakarítások a család legkomolyabb pénzügyi döntései!
Mennyit bukhatsz egy rossz lakásbiztosítással?
Ez persze nagyban függ a ház / lakás méretétől és adottságaitól, de azért nem elhanyagolható az itt megspórolt összeg sem. Ha nem spórolni akarsz, akkor arra gondolj, hogy ugyanennyi pénzért sokkal több szolgáltatást is kaphatnál!
Egy hagyományos 90 m2-es hagyományos családi házra szeretnénk lakásbiztosítást kötni, átlagos feltételekkel és szolgáltatásokkal.
Legjobb lakásbiztosítás: 17 392 Ft / év
Rosszabb lakásbiztosítás: 24 612 Ft / év
Ha belegondolsz, 10 év alatt 72.200 forintot is elbukhatsz, ráadásul mi még nem is a legrosszabb biztosításokkal számolunk.
Mennyit bukhatsz egy rossz kockázati életbiztosítással?
Egy átlagos foglalkozású, hobbi szinten sportoló, nem dohányzó 40 éves férfi szeretné ezt a biztosítást. 10.000.000 forint kifizetést szeretne bármely okú halál esetén, illetve egy esetleges baleseti rokkantság bekövetkezését követően pedig 5.000.000 forintot.
Legjobb kockázati életbiztosítás: 3 930 Ft/hó –> 471.600 Ft 10 évre
Rosszabb kockázati életbiztosítás: 5.993 Ft/hó 719.160 Ft 10 évre
Ez a 10 éves futamidőre nézve 247.560 Ft különbséget jelent. Ezt a pénzt annyi lett volna megspórolni, hogy másik szerződést írsz alá.
Tehát pénzügyi terméket választani hosszú távra jelentős többletkiadásokkal járhat, ha nem teszed meg magadnak azt, hogy a saját érdekedben szánsz egy kis időt a döntésed előkészítésére és körültekintően végigjárod a termékeket.
Ezt akkor is meg kell tenned, ha egy függő ügynökkel beszélsz, mivel rengetek pénzintézet és termék van a piacon, ő viszont ezekről szinte semmit nem tud. Ő csak és kizárólag egy biztosító termékét fogja neked ajánlani, nem fogja összehasonlítani neked a többi pénzintézet termékével, ezért ezzel a későbbiekben nem biztos, hogy jól jársz.
Ne feledd, ha bármikor kérdésed van, ingyenesen válaszolunk Neked.
Szívesen tanulnál a pénzügyekről? Íme, egy 14 napos, ingyenes kihívás és tréning!
Szeretnél szakértői segítséget? Kérj valódi pénzügyi tanácsadást!
