Gyakorlatilag minden héten találkozok valakivel, aki elmeséli, miként ugrott bele olyan megtakarításokba, amik azóta csak viszik a pénzt.

A recept a következő:

Kedves ismerős, rokon, szimpatikus tanácsadó felkeres minket, hogy tegyünk félre, majd ajánl egy rendkívül jól hangzó terméket. Hívhatjuk megtakarításnak, életbiztosításnak, nyugdíj- vagy gyermekprogramnak, a végén mégis mindegyik egy unit-linked biztosítás.

(Hacsak nem 10 évvel ezelőtt kötöttük, mert azok a hagyományos életbiztosítások, talán még ezeknél is rosszabbak.)

A lényeg ugyanaz: ha fizetjük, óriási költségei vannak, hozamai pedig nem túl kecsegtetők -eltekintve a néhány véletlenül éppen jól hozó befektetési alaptól, de ez csupán szerencse. A befektetési alapok átlagosan évi 5-7%-ot hoznak.

Ezért viszont mega-gigantikus óriási költségeket számolnak fel nekünk. A “tanácsadók” kedvence a  CIG Pannónia, amely cirka 11%-os éves költséggel kecsegtet. Ha ehhez hozzászámoljuk az 5%-os inflációt, akkor 16%-os ÉVES hozam alatt, gyakorlatilag bukunk az egésszel.

(A legjobb magyar befektetési alap hozott 11%-ot 10 év alatt)

De mit tehetünk, ha már megkötöttük?

Ha már 2-3 éve megvan a szerződés, akkor már nem sokat lehet tenni. Ha tovább fizetjük, folyamatosan vonják el a költségeket, de ha megszüntetjük, akkor legtöbb esetben bukjuk a befizetett összeget, vagy nagy részét.

Egyik ügyfelem a következő helyzettel találta szemben magát:

Van most, egy régi, hagyományos életbiztosítása, amit 9 éve kötött. 6 év múlva jár le a szerződés, akkor kap 1,6 millió forintot, illetve szintén 1,6 millióra biztosítja most az életét. Ez kerül évente 87.000 forintjába. Ha most veszi ki az összeget, akkor 1 milliót kap kézhez.

A kérdése az volt, hogy most már megéri-e végig fizetni, vagy vegye ki a pénzt és fektesse állampapírba, illetve kössön mellé egy másik tisztán kockázati életbiztosítást.

Nézzük tehát:

Ha folytatja kap 6 év múlva 1.600.000 Ft-ot,és van 1.600.000 Ft életbiztosítás halál esetére.

Ha befejezi, és megköti a lehető legjobb kockázati életbiztosítást, ami tartalmaz:

Haláleseti kockázat                    2 000 000 Ft
Baleseti haláleset                    10 000 000 Ft
Baleseti rokkantság(10-100%)  10 000 000 Ft
Baleseti műtéti térítés                  100 000 Ft
Baleseti kórházi napi térítés             10 000 Ft
Baleseti csonttörés                        10 000 Ft
Ez kerül neki: 2.250 Ft /hó = 27.000 / év
Marad 87.000 – 27.000 = 60.000 forintja évente, amit CIB Malacpersely számlára befektet kb. 6%-os hozammal.
Az 6 év alatt:                                         434.204 Ft
+ az 1.000.000 forint 6 évre, 8%-on :     1.613.502 Ft
                                                         2.047.706 Ft
Ezzel tehát körülbelül fél millió forintot nyer, illetve egy sokkal magasabb színvonalú életbiztosításhoz jut teljesen ingyen.

Kérdése van? Vitatkozna? Írja meg kommentben, vagy nekem személyesen!

Tanácsot, véleményt kérne? Kérjen személyes, vagy ingyenes online pénzügyi tanácsadást!