Melyik értékpapírszámlával jársz a legjobban 2016-ban? Hol a legalacsonyabbak a költségek? Ebben a cikkben összehasonlítjuk a piacon található értékpapírszámlákat, és megnézzük, hogy melyik szolgáltató kínálja a legolcsóbb értékpapírszámlát.

A sokak által kedvelt Erste értékpapírszámla költsége sajnos 2015 decemberét követően egy plusz 350 forintos díjjal megemelkedett, így eljött az idő, hogy aktualizáljuk korábban készített értékapapír számla összehasonlításunkat. Sajnos nem csak az Erste emelt díjakat, hiszen a brókerbotrányok következtében a szolgáltatókra rótt extra terhet valakivel meg kell fizettetni.Értékpapírszámlák összehasonlítása 2016

Mit érdemes tudni az értékpapírszámlákról?

Az értékpapírszámla egy olyan számla, amelyen az értékpapírokat tudod tartani. Működésében hasonló a bankszámlához, azonban csak ezen tudsz tartani állampapírokat, befektetési alapokat, részvényeket, vagy egyéb kötvényeket. Ha hosszú távú befektetésen gondolkodsz, vagy banki kamatokat meghaladó hozamot szeretnél, akkor neked is szükséged lesz egy értékpapírszámlára.

A befektetések világában elsődleges fontosságú, hogy alacsony költségek mellett tudj befektetni, hiszen a hozam és a kockázat mindig kéz a kézben jár, így úgy tudsz a lehető legkönnyebben több pénzt kivenni a megtakarításodból, ha csökkented a költségeidet. Ez különösen fontos, ha több számlád van, mert mondjuk minden évben nyitsz TBSZ számlát a kamatadó-kedvezmény miatt.. (TBSZ számla adózása 2016-tól)

Mindemellett az is fontos, hogy megfelelő diverzifikációt érhess el, azaz kellő számú választék legyen elérhető az adott értékpapírszámla szolgáltatónál. Természetesen nem elhanyagolható a szolgáltató mérete és megbízhatósága sem. Célszerű a megtakarításaidat banki hátterű szolgáltatóhoz vinni, de a legfontosabb, hogy pontosan tisztában legyél a befektetésed kockázataival.

Értékpapírszámlák költségeinek összehasonlítása 2016

A vizsgálat időpontjában még nem minden szolgáltató jött ki 2016-os feltételekkel, így ez változhat, és az is lehetséges, hogy a linkek idővel megszűnnek. Ha ilyet tapasztalsz, vagy hibát találsz a költségekben, kérlek írd meg kommentben a hatályos kondíció linkjével, ha tudod. Ez alapján igyekszem mindig frissíteni a táblázatot.

 

Értékpapírszámla szolgáltatók Számlanyitás Számlavezetés Részvények vásárlása (BÉT) Részvények vásárlása (külföld) Elérhető befektetések Alapok vételi / eladási költsége TBSZ eltér?
Aegon 0 Ft 0 Ft Nem elérhető Csak Aegon befektetési alapok 0 Ft Szintén 0 Ft
Budapest Bank 0 Ft 5.000 Ft / év (Money plusz ügyfeleknek 0 Ft Nem elérhető Állampapírok, és BB, Templ.,BF befalapok. 0-5% / 0-5% Igen: 2000 Ft / év
CIB 0 Ft 3.960 Ft / év 0,45% – 0,9% min. 3.000 Ft 1-2% min 19.000 / 25.000 Ft Főként CIB, Concorde, Eurizon EasyFund, Aegon, OTP alapok. 0,5-2% Igen, díjmentes vezetés, de szla megszüntetési díj van 5 év előtt (5 000 Ft+)
Citibank 0 Ft 0,15-0,25% / negyedév, max. 75.000 Ft / év Nem elérhető Vegyes, sok. 1,75%-3,65% Csak betéttel kombinálva?
Concorde 0 Ft 9.588 Ft / év 0,9% min. 3.000 Ft 0,9% min. 5.000-35.000 Ft Vegyes, sok. 1-3%/ 0-3.000 Ft 0,15% / év (100 M felett 0 Ft)
Equilor 0 Ft 10.000 Ft / év 0,8% min. 1.000 Ft 1% min. 40 EUR / 45 USD Vegyes, sok. 1,5%-3% / 0-10 EUR 6000 Ft / év
Erste 0 Ft 0,01% / hó + 4.200 Ft / év 0,3-0,7% min. 200-3.000 Ft 0,3-0,9% + 30 USD min.20-75 EUR Vegyes, sok. 0,75%-1,5% / 0 Ft Nem
Európa 0 Ft 10.000 Ft / év 0,5% min. 500 Ft 0,9% min. 75 USD + külföldi szolg. díja Nincs info.
FHB 0 Ft 2.040 Ft / év + 0,15% / év 0,4-0,6% min. 500 -1.000 Ft Kevés: Posta, Allianz, Takarék 450 Ft -1% / 300 Ft -1% Nem
KDB 0 Ft 2.400 Ft / év Nem elérhető Nincs info.
K&H 0 Ft 3.480 Ft / év 0,75%-1% min. 1.500 Ft / 3.000 Ft BÉTA (= BÉT díjak) K&H alapok 250 Ft – 500 Ft / 0-250 Ft Nem
KBC 0 Ft 0,01% / év, min. 1.188 Ft / év, max. 30.000 Ft / év 0,2-0,35% min. 199 Ft / 1 USD / 1 EUR 0,25%-0,35% min. 6,99 EUR – 11,99 EUR K&H, Concorde, OTP, Generali, Aegon 0-1,5% / 0-500 Ft A normál számla havi számlavezetési díjában kerül felszámításra
Magyar Posta 0 Ft 1.440 Ft / év + 0,05%/év Nem elérhető Magyar Posta alapok 0-1% (max. 2.000 Ft) 2015.dec.31-ig ingyenes.
TakarékBank 0 Ft 0,02% / hó, min. 2.400 Ft / év 0,3% min. 200 Ft 0,1%-0,25% min. 4 EUR / 5 USD / 6 CHF Kevés, de vegyes (pdf) 0-2% 0,15%, de min. 3.000,- Ft/ év
MKB 0 Ft 0,08 -0,3% / év min. 3.600 Ft / év 0,65-1% min. 1.000-3.000 Ft 1% min. 10.000 Ft Főként MKB, Concorde, OTP 0-3% / 0-2% Megegyezik, de a minimum díj csak 1 TBSZ-re vonatkozik.
OTP 0 Ft 0,11-0,25% / év, min. 2.880 Ft / év 0,35%, minimum 167 Ft/ 0,56 EUR/0,56 USD 0,50% OTP, UBS alapok (prémium ügyfeleknek több) 203 Ft – 2,2% / 0-1,2% – nagyon vegyes. 0,11-0,25% / év, min. 2.880 Ft / év
Quantis 50.000 Ft 120.000 Ft / év Nem elérhető Erről inkább nem írok véleményt 🙂
Raiffeisen 0 Ft 0,11% / év min. 3.292 Ft / év, max. 66.868 Ft /év 0,5-1% min. 1.000 – 2.000 Ft 0,95-1% (Tőzsdétől függő minimál díjjal) Kevés: Raiffeisen, Aegon, Concorde 0-3% / 0-2% Állománya beleszámít az ügyfél értékpapírszámla állományába, külön díja nincs.
Random Capital 0 Ft 0 Ft 0,1-0,2% min. 99 Ft 0,2-0,25% min. 6,5 EUR /2 USD Nincs szintén 0 Ft
Reálszisztéma 0 Ft 0,018% / év min. 7.200 Ft / év 0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft 0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft + 0,02 USD Kevés, Reálszisztéma 0-5% 0,1 % / év ; min. 2.000,-Ft / év
Sberbank 0 Ft 0,11% / év min. 3.000 Ft / év, max. 216.000 Ft / év 0,6-0,9% min. 3.000 Ft 0,7% min. 30.000 Ft 5 db Generali alap és 1 pénzpiaci 300 Ft -3.000 Ft Nem
Sopron Bank 0 Ft 6.000 Ft / év Nem elérhető Aegon, Concorde, Dialóg Nincs információ Nincs információ
Unicredit 0 Ft 0,2% / év min. HUF 600,- / negyedév (Letéti díj) 1% min. 3.000 Ft 2% min. 150 EUR Pioneer, Allianz, OTP, Aegon, Aberdeen, Concorde, Generali Dialóg Jellemzően 3.000 Ft / 3.000 Ft ,de 0-3%/0-3% 0,2% / év min. HUF 600,- / negyedév (Letéti díj)
Államkincstár 0 Ft 0 Ft Nem elérhető Nem elérhető Nem elérhető Díjmentes

Az összehasonlításban nagy segítségemre volt a Bankmonitor korábbi összehasonlítása.

Bizonyos szolgáltatóknál egyes alapok költségei nagyban eltérnek az átlagtól, így azok torzítanák a tól-ig tartományokat. Ha úgy láttam, hogy azok az alapok helyettesíthetőek, akkor ezeket az értékeket figyelmen kívül hagytam a jobb összehasonlíthatóság érdekében.

Melyik a legjobb értékpapírszámla?

A változásoknak ugyan még valószínűleg nincs vége, és további drágulásra számíthatunk ezen a fronton, mindenesetre megpróbálok néhány hasznos szempontot írni azoknak, akik értékpapírszámla választás, vagy váltás előtt állnak. Számomra igen fontos a biztonság, ezért alapvetően azokat a cégeket preferálom, amelyek külföldi tulajdonban vannak és erős anyacég áll mögöttük.

Eddig sokaknál az Erste volt a favorit, de nagyon jó kondíciókat kínál utóbbi időben az Unicredit is, reméljük megtartja ezt a szokását. Állampapír vételre egyértelműen a Kincstár a befutó, hiszen minden ingyen van, és nem kell a csődtől sem tartanod. Továbbra is nagyon jó kondíciókat kínál a KBC, ahol elég jó feltételek mellett lehet vásárolni ETF-eket, alacsonyabb minimális díjjal, mint az Erste esetében.

Ha Aegon alapokat akarsz venni, akkor azt a legjobb ha az Aegonnál teszed, és nem életbiztosításon keresztül, amire horribilis költségeket számítanak fel, (ráadásul meg is köti a kezed) hanem ezen az értékpapírszámlán keresztül, ahol minden ingyen van. Azért arra vigyázz, hogy az Aegon alapoknak az éves költsége nem alacsony, és alapok alapja esetén pedig nem csak az adott alap, de a mögöttes alapok költségét is fizeted!

Az alapok vételi és eladási költségeit nagyon nehéz összehasonlítani, hiszen a végső költség függ attól, hogy melyik befektetési alapokat szeretnéd az adott értékpapírszámlára megvásárolni. Mivel az alapkínálat igen eltérő, nem biztos, hogy a kiszemelt portfóliót minden szolgáltatónál ugyan azokból az lapokból tudod majd összerakni. Szerintem a reális költségszint az az 1,5%-os egyszeri díj, ami pl. az Erste-nél.

Kereskedésre remek feltételeket kínál a Random Capital is, ugyanakkor sokak számára riasztó lehet, hogy egy kisebb, magyar cégről van szó. A BEVA védelem ettől függetlenül vonatkozik ezekre a befektetésekre is.  Nagyobb összegek befektetése esetén költséghatékony lehet a Concorde saját ajánlata is, hiszen sok a fix díj, ami nem növekszik, ha magasabb összeggel szállunk be.

Összefoglalva a választék kielégítő, a költségek csak néhány esetben rugaszkodnak el a realitástól (Quantis). Ha hosszabb távra szeretnél passzívan befektetési alapokat tartani, akkor több számlával is jól járhatsz. Amennyiben aktívan szeretnél kereskedni, akkor javaslom, hogy a saját szokásaidnak megfelelően végezz számításokat. Ahol tudtam belinkeltem a feltételeket, hogy az egyéb költségeket is gyorsan megtaláld.

Kommentben írd meg, ha változást találtál, illetve azt is, hogy szerinted melyik a legjobb értékpapírszámla. Melyikkel van jó / rossz tapasztalatod?