Melyik értékpapírszámlával jársz a legjobban 2016-ban? Hol a legalacsonyabbak a költségek? Ebben a cikkben összehasonlítjuk a piacon található értékpapírszámlákat, és megnézzük, hogy melyik szolgáltató kínálja a legolcsóbb értékpapírszámlát.

UPDATE: 2017-től az Értékpapszámlákra vonatkozó összehasonlítást itt éred el: Melyik a legjobb értékpapírszámla?

A sokak által kedvelt Erste értékpapírszámla költsége sajnos 2015 decemberét követően egy plusz 350 forintos díjjal megemelkedett, így eljött az idő, hogy aktualizáljuk korábban készített értékapapír számla összehasonlításunkat. Sajnos nem csak az Erste emelt díjakat, hiszen a brókerbotrányok következtében a szolgáltatókra rótt extra terhet valakivel meg kell fizettetni.Értékpapírszámlák összehasonlítása 2016

Mit érdemes tudni az értékpapírszámlákról?

Az értékpapírszámla egy olyan számla, amelyen az értékpapírokat tudod tartani. Működésében hasonló a bankszámlához, azonban csak ezen tudsz tartani állampapírokat, befektetési alapokat, részvényeket, vagy egyéb kötvényeket. Ha hosszú távú befektetésen gondolkodsz, vagy banki kamatokat meghaladó hozamot szeretnél, akkor neked is szükséged lesz egy értékpapírszámlára.

A befektetések világában elsődleges fontosságú, hogy alacsony költségek mellett tudj befektetni, hiszen a hozam és a kockázat mindig kéz a kézben jár, így úgy tudsz a lehető legkönnyebben több pénzt kivenni a megtakarításodból, ha csökkented a költségeidet. Ez különösen fontos, ha több számlád van, mert mondjuk minden évben nyitsz TBSZ számlát a kamatadó-kedvezmény miatt.. (TBSZ számla adózása 2016-tól)

Mindemellett az is fontos, hogy megfelelő diverzifikációt érhess el, azaz kellő számú választék legyen elérhető az adott értékpapírszámla szolgáltatónál. Természetesen nem elhanyagolható a szolgáltató mérete és megbízhatósága sem. Célszerű a megtakarításaidat banki hátterű szolgáltatóhoz vinni, de a legfontosabb, hogy pontosan tisztában legyél a befektetésed kockázataival.

Értékpapírszámlák költségeinek összehasonlítása 2016

A vizsgálat időpontjában még nem minden szolgáltató jött ki 2016-os feltételekkel, így ez változhat, és az is lehetséges, hogy a linkek idővel megszűnnek. Ha ilyet tapasztalsz, vagy hibát találsz a költségekben, kérlek írd meg kommentben a hatályos kondíció linkjével, ha tudod. Ez alapján igyekszem mindig frissíteni a táblázatot.

 

Értékpapírszámla szolgáltatókSzámlanyitásSzámlavezetésRészvények vásárlása (BÉT)Részvények vásárlása (külföld)Elérhető befektetésekAlapok vételi / eladási költségeTBSZ eltér?
Aegon0 Ft0 FtNem elérhetőCsak Aegon befektetési alapok0 FtSzintén 0 Ft
Budapest Bank0 Ft5.000 Ft / év (Money plusz ügyfeleknek 0 FtNem elérhetőÁllampapírok, és BB, Templ.,BF befalapok.0-5% / 0-5%Igen: 2000 Ft / év
CIB0 Ft3.960 Ft / év0,45% – 0,9% min. 3.000 Ft1-2% min 19.000 / 25.000 FtFőként CIB, Concorde, Eurizon EasyFund, Aegon, OTP alapok.0,5-2%Igen, díjmentes vezetés, de szla megszüntetési díj van 5 év előtt (5 000 Ft+)
Citibank0 Ft0,15-0,25% / negyedév, max. 75.000 Ft / évNem elérhetőVegyes, sok.1,75%-3,65%Csak betéttel kombinálva?
Concorde0 Ft9.588 Ft / év0,9% min. 3.000 Ft0,9% min. 5.000-35.000 FtVegyes, sok.1-3%/ 0-3.000 Ft0,15% / év (100 M felett 0 Ft)
Equilor0 Ft10.000 Ft / év0,8% min. 1.000 Ft1% min. 40 EUR / 45 USDVegyes, sok.1,5%-3% / 0-10 EUR6000 Ft / év
Erste0 Ft0,01% / hó + 4.200 Ft / év0,3-0,7% min. 200-3.000 Ft0,3-0,9% + 30 USD min.20-75 EURVegyes, sok.0,75%-1,5% / 0 FtNem
Európa0 Ft10.000 Ft / év0,5% min. 500 Ft0,9% min. 75 USD + külföldi szolg. díjaNincs info.
FHB0 Ft2.040 Ft / év + 0,15% / év0,4-0,6% min. 500 -1.000 FtKevés: Posta, Allianz, Takarék450 Ft -1% / 300 Ft -1%Nem
KDB0 Ft2.400 Ft / évNem elérhetőNincs info.
K&H0 Ft3.480 Ft / év0,75%-1% min. 1.500 Ft / 3.000 FtBÉTA (= BÉT díjak)K&H alapok250 Ft – 500 Ft / 0-250 FtNem
KBC0 Ft0,01% / év, min. 1.188 Ft / év, max. 30.000 Ft / év0,2-0,35% min. 199 Ft / 1 USD / 1 EUR0,25%-0,35% min. 6,99 EUR – 11,99 EURK&H, Concorde, OTP, Generali, Aegon0-1,5% / 0-500 FtA normál számla havi számlavezetési díjában kerül felszámításra
Magyar Posta0 Ft1.440 Ft / év + 0,05%/évNem elérhetőMagyar Posta alapok0-1% (max. 2.000 Ft)2015.dec.31-ig ingyenes.
TakarékBank0 Ft0,02% / hó, min. 2.400 Ft / év0,3% min. 200 Ft0,1%-0,25% min. 4 EUR / 5 USD / 6 CHFKevés, de vegyes (pdf)0-2%0,15%, de min. 3.000,- Ft/ év
MKB0 Ft0,08 -0,3% / év min. 3.600 Ft / év0,65-1% min. 1.000-3.000 Ft1% min. 10.000 FtFőként MKB, Concorde, OTP0-3% / 0-2%Megegyezik, de a minimum díj csak 1 TBSZ-re vonatkozik.
OTP0 Ft0,11-0,25% / év, min. 2.880 Ft / év0,35%, minimum 167 Ft/ 0,56 EUR/0,56 USD0,50%OTP, UBS alapok (prémium ügyfeleknek több)203 Ft – 2,2% / 0-1,2% – nagyon vegyes.0,11-0,25% / év, min. 2.880 Ft / év
Quantis50.000 Ft120.000 Ft / évNem elérhetőErről inkább nem írok véleményt 🙂
Raiffeisen0 Ft0,11% / év min. 3.292 Ft / év, max. 66.868 Ft /év0,5-1% min. 1.000 – 2.000 Ft0,95-1% (Tőzsdétől függő minimál díjjal)Kevés: Raiffeisen, Aegon, Concorde0-3% / 0-2%Állománya beleszámít az ügyfél értékpapírszámla állományába, külön díja nincs.
Random Capital0 Ft0 Ft0,1-0,2% min. 99 Ft0,2-0,25% min. 6,5 EUR /2 USDNincsszintén 0 Ft
Reálszisztéma0 Ft0,018% / év min. 7.200 Ft / év0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft + 0,02 USDKevés, Reálszisztéma0-5%0,1 % / év ; min. 2.000,-Ft / év
Sberbank0 Ft0,11% / év min. 3.000 Ft / év, max. 216.000 Ft / év0,6-0,9% min. 3.000 Ft0,7% min. 30.000 Ft5 db Generali alap és 1 pénzpiaci300 Ft -3.000 FtNem
Sopron Bank0 Ft6.000 Ft / évNem elérhetőAegon, Concorde, DialógNincs információNincs információ
Unicredit0 Ft0,2% / év min. HUF 600,- / negyedév (Letéti díj)1% min. 3.000 Ft2% min. 150 EURPioneer, Allianz, OTP, Aegon, Aberdeen, Concorde, Generali DialógJellemzően 3.000 Ft / 3.000 Ft ,de 0-3%/0-3%0,2% / év min. HUF 600,- / negyedév (Letéti díj)
Államkincstár0 Ft0 FtNem elérhetőNem elérhetőNem elérhetőDíjmentes

Az összehasonlításban nagy segítségemre volt a Bankmonitor korábbi összehasonlítása.

Bizonyos szolgáltatóknál egyes alapok költségei nagyban eltérnek az átlagtól, így azok torzítanák a tól-ig tartományokat. Ha úgy láttam, hogy azok az alapok helyettesíthetőek, akkor ezeket az értékeket figyelmen kívül hagytam a jobb összehasonlíthatóság érdekében.

Melyik a legjobb értékpapírszámla?

A változásoknak ugyan még valószínűleg nincs vége, és további drágulásra számíthatunk ezen a fronton, mindenesetre megpróbálok néhány hasznos szempontot írni azoknak, akik értékpapírszámla választás, vagy váltás előtt állnak. Számomra igen fontos a biztonság, ezért alapvetően azokat a cégeket preferálom, amelyek külföldi tulajdonban vannak és erős anyacég áll mögöttük.

Eddig sokaknál az Erste volt a favorit, de nagyon jó kondíciókat kínál utóbbi időben az Unicredit is, reméljük megtartja ezt a szokását. Állampapír vételre egyértelműen a Kincstár a befutó, hiszen minden ingyen van, és nem kell a csődtől sem tartanod. Továbbra is nagyon jó kondíciókat kínál a KBC, ahol elég jó feltételek mellett lehet vásárolni ETF-eket, alacsonyabb minimális díjjal, mint az Erste esetében.

Ha Aegon alapokat akarsz venni, akkor azt a legjobb ha az Aegonnál teszed, és nem életbiztosításon keresztül, amire horribilis költségeket számítanak fel, (ráadásul meg is köti a kezed) hanem ezen az értékpapírszámlán keresztül, ahol minden ingyen van. Azért arra vigyázz, hogy az Aegon alapoknak az éves költsége nem alacsony, és alapok alapja esetén pedig nem csak az adott alap, de a mögöttes alapok költségét is fizeted!

Az alapok vételi és eladási költségeit nagyon nehéz összehasonlítani, hiszen a végső költség függ attól, hogy melyik befektetési alapokat szeretnéd az adott értékpapírszámlára megvásárolni. Mivel az alapkínálat igen eltérő, nem biztos, hogy a kiszemelt portfóliót minden szolgáltatónál ugyan azokból az lapokból tudod majd összerakni. Szerintem a reális költségszint az az 1,5%-os egyszeri díj, ami pl. az Erste-nél.

Kereskedésre remek feltételeket kínál a Random Capital is, ugyanakkor sokak számára riasztó lehet, hogy egy kisebb, magyar cégről van szó. A BEVA védelem ettől függetlenül vonatkozik ezekre a befektetésekre is.  Nagyobb összegek befektetése esetén költséghatékony lehet a Concorde saját ajánlata is, hiszen sok a fix díj, ami nem növekszik, ha magasabb összeggel szállunk be.

Összefoglalva a választék kielégítő, a költségek csak néhány esetben rugaszkodnak el a realitástól (Quantis). Ha hosszabb távra szeretnél passzívan befektetési alapokat tartani, akkor több számlával is jól járhatsz. Amennyiben aktívan szeretnél kereskedni, akkor javaslom, hogy a saját szokásaidnak megfelelően végezz számításokat. Ahol tudtam belinkeltem a feltételeket, hogy az egyéb költségeket is gyorsan megtaláld.

Kommentben írd meg, ha változást találtál, illetve azt is, hogy szerinted melyik a legjobb értékpapírszámla. Melyikkel van jó / rossz tapasztalatod?