Akár befektetési alapokat, akár részvényeket akarunk vásárolni, előbb utóbb szükségünk lesz egy értékpapírszámlára. Az értékpapírszámlák a bankszámlákhoz hasonló számlák, amelyeken értékpapírokat tarthatunk nyilván. Minden befektetőnek tisztában kell lennie a piacon elérhető értékpapírszámla kínálattal, hiszen azok költségben és szolgáltatásban is jelentősen eltérhetnek.

Ebben a cikkben összeszedtük a különböző értékpapírszámlákat és azokat költség szerint összehasonlítottuk. Fontos megjegyezni, hogy az értékpapír számlákon nem lehet minden banki műveletet elvégezni: csak értékpapírokat lehet adni, venni, esetleg transzferálni egy másik értékpapír számlára (ami a folyószámlás utalásnak felel meg.)

Készpénzforgalom sem bonyolódhat ezen a számlán. Ahhoz külön ügyfélszámlával kell rendelkeznünk. Ezeket a számlákat vagy bank, vagy befektetési szolgáltató (brókercég) vezeti, havi vagy negyedéves (ritkábban éves) díj ellenében. Értékpapírok többek között a részvények, kötvények, állampapírok, befektetési jegyek, stb. Ha érdekel, hogy milyen befektetés való neked, akkor olvasd el ezt a cikket a befektetésekről, valamint a befektetések kockázatairól.

Hogyan válassz értékpapírszámlát?

Amikor egy értékpapírszámla nyitásról döntesz, először célszerű fejben nagyjából felvázolni a befektetési célt, és akár szakértővel is konzultálni. (ingyenes online tanácsadás itt.)

A befektetés előtt tisztáznod kell az alábbi kérdéseket:

  1. Mi a befektetés célja?
  2. Milyen futamidőben gondolkodsz?
  3. Mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni? (mekkora veszteséget tudsz elviselni?)
  4. Mekkora hozamot akarsz elérni?
  5. Mennyit akarsz foglalkozni a pénzügyeiddel?

Ha ezekkel tisztában vagy, akkor elkezdhetsz összeállítani magadnak egy portfóliót.Miközben ezzel foglalkozol, körülbelül ki fog derülni számodra, hogy milyen befektetéseket kell vásárolnod: részvényekbe, kötvényekbe, ingatlanba akarsz fektetni? Esetleg valami másba? Ezt direkten szeretnéd megtenni, vagy befektetési alapokon keresztül? Kisbefektetőknek valószínűleg az utóbbi a legjobb megoldás.

Ezt követően célszerű megnézni, hogy melyik szolgáltató mit kínál, és melyik értékpapírszámla mennyire áll közel az elképzeléseidhez. Valószínűleg több értékpapírszámla is szóba jöhet majd. Fontos, hogy ne az elsőt válaszd, amelyik szembe jön, hanem hasonlítsd össze az ajánlatokat. A következő szempontokat kell figyelembe venni, amikor értékpapírszámlát nyitsz:

  1. Az értékpapírszámla költségei
  2. Elérhető befektetések, befektetési alapok száma
  3. A befektetés költségei az adott pénzintézetnél
  4. A számlán keresztül elérhető szolgáltatások
  5. Rendelkezik-e a szolgáltató banki háttérrel?
  6. Milyen garancia vonatkozik a pénzedre?

Értékpapírszámlák összehasonlítása 2015

Értékpapírszámla szolgáltatók Számlanyitás Számlavezetés Részvények vásárlása (BÉT) Részvények vásárlása (külföld)
Budapest Bank 0 Ft 3.000 Ft / év (Money plusz ügyfeleknek 0 Ft Nem elérhető
CIB 0 Ft 3.960 Ft / év 0,45% – 0,9% min. 3.000 Ft 1-2% min 19.000 / 25.000 Ft
Citibank 0 Ft 0,15-0,25% / negyedév, max. 75.000 Ft / év Nem elérhető
Concorde 0 Ft 9.588 Ft / év 0,9% min. 3.000 Ft 0,9% min. 5.000-35.000 Ft
Equilor 0 Ft 10.000 Ft / év 0,8% min. 1.000 Ft 1% min. 40 EUR / 45 USD
Erste 0 Ft 0,01% / hó min. 1.500 Ft / év 0,3-0,7% min. 200-3.000 Ft 0,3-0,9% + 30 USD min.20-75 EUR
Európa 0 Ft 10.000 Ft / év 0,5% min. 500 Ft 0,9% min. 75 USD + külföldi szolg. díja
FHB 0 Ft 2.040 Ft / év + 0,15% / év 0,4-0,6% min. 500 -1.000 Ft
KDB 0 Ft 2.400 Ft / év Nem elérhető
K&H 0 Ft 3.480 Ft / év Nem elérhető
KBC 0 Ft 0,01% / év, min. 1.188 Ft / év, max. 30.000 Ft / év 0,2-0,35% min. 199 Ft / 1 USD / 1 EUR 0,25%-0,35% min. 6,99 EUR – 11,99 EUR
Magyar Posta 0 Ft 1.440 Ft / év + 0,05%/év Nem elérhető
TakarékBank 0 Ft 0,08% / hó, min. 2.400 Ft / év 1% min. 4000 Ft 1% min. 40 EUR / 50 USD / 60 CHF
MKB 0 Ft 0,08 -0,3% / év min. 3.600 Ft / év 0,65-1% min. 1.000-3.000 Ft 1% min. 10.000 Ft
OTP 0 Ft 0,11-0,25% / év, min. 1.070 Ft / év 0,35-0,8% min. 167- 3.344 Ft / 0,56-13,4 EUR / 0,56 – 13, 4 USD 0,5%
Quantis 50.000 Ft 120.000 Ft / év Nem elérhető
Raiffeisen 0 Ft 0,11% / év min. 3.292 Ft / év, max. 66.868 Ft /év 0,5-1% min. 1.000 – 2.000 Ft 0,95-1% (Tőzsdétől függő minimál díjjal)
Random Capital 0 Ft 0 Ft 0,1-0,2% min. 99 Ft 0,1-0,25% min. 6,5 EUR /2 USD
Reálszisztéma 0 Ft 0,0015% / hó min. 7.200 Ft / év 0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft 0,25 – 0,9% min. 300-1.000 Ft + 0,02 USD
Sberbank 0 Ft 0,11% / év min. 3.000 Ft / év, max. 216.000 Ft / év 0,6-0,9% min. 3.000 Ft 0,7% min. 30.000 Ft
Sopron Bank 0 Ft 6.000 Ft / év Nem elérhető
Straegon 0 Ft 0 Ft maximum 0,4%
Unicredit 0 Ft 0 Ft 1% min. 3.000 Ft 2% min. 150 EUR
Államkincstár 0 Ft 0 Ft Nem elérhető Nem elérhető
Forrás: Bankmonitor.hu, Pénzügyi Tudakozó szerkesztés

Egy kicsit kilóg a listából az Államkincstár, ahol ugyanis nem lehet befektetési alapokat vásárolni, viszont állampapír vásárlásra a legjobb megoldás, főleg, ha nincs még egyik pénzintézetnél sem értékpapírszámlád. Más szolgáltatók ugyanis költséget számítanak fel a számlavezetésért, vagy pedig az állampapír kamatából csippentenek le. A Kincstárnál minden ingyen van és a teljes pénzedre állami garancia vonatkozik.

Ezen felül szeretném kiemelni a fenti listából pozitív példának az Erste értékpapírszámláját, főleg, ha befektetési alapokon gondolkodsz. Több mint 400 befektetési alap érhető el náluk nagyon alacsony költségek mellett. (Befektetési alapok vásárlása b. egyszeri 1,5%, visszaváltási jutalék általában nincsen.) Itt elérheted pl. Concorde, Aegon, NN, Generali, Blackrock, Aberdeen, OTP, és számos egyéb alapkezelő alapjait. Első körben szerintem ezt a számlát érdemes megnyitni befektetési alapok vásárlásához, hiszen mindemellett az egyik legolcsóbb értékpapírszámla.

A másik amelyik kiemelkedik az a KBC értékpapírszámlája. Ezen a számlán olcsón kereskedhetsz, és külföldi tőzsdéket is elérheted. Ezen a számlán tudsz vásárolni például népszerű ETF-eket, szintén alacsony a költsége, és banki háttérrel rendelkezik, ahogy az Erste is.

Ezekre a számlákra vonatkozik a BEVA garancia – illetve pl. a KBC esetében a belga befektetővédelmi alap garanciája – , így nem kell tartanod attól, hogy a pénzed elveszik a szolgáltató hibája miatt. (A befektetővédelmi alapok garanciája a befektetés kockázatától nem véd meg!)

Negatív példának kiemelném a Quantis értékpapírszámláját, amelyet általában személyes tanácsadásoknak álcázva értékesítenek, magas jutalékokért. Ha egy kicsit is ránézünk az értékpapírszámla összehasonlításunkra, láthatjuk, hogy mennyire brutális költségekkel dolgozik, miközben hozzáadott értéke nincsen.

Szeretnél további segítséget kérni, és könnyebben elérni pénzügyi céljaidat? Számos egyéb pénzügyi termék létezik, amelyik jobb lehet számodra, mint egy értékpapírszámla. Kérdezz minket, és segítünk megkeresni a céljaidat legjobban támogató pénzintézeteket és megoldásokat.

Szeretnél jó döntést hozni egy konkrét pénzügyi kérdésben?

TEDD FEL KÉRDÉSED ÉS 24 ÓRÁN BELÜL VÁLASZOLUNK!

Sokan százezreket spóroltak meg azzal, hogy megírták kérdésüket mielőtt elfogadták egy ügynök, vagy pénzintézet ajánlatát. Próbáld ki, INGYEN!

TEDD FEL KÉRDÉSED MOST!