A Start-számla felhasználása, eddig igen korlátozott volt a gyermekcélú megtakarításokat tekintve. 2018-tól azonban, érvénybe lépett egy törvénymódosítás, amely miatt érdemes átgondolni, hogy hogyan is takarékoskodsz gyermekednek! Azt, hogy pontosan mi is változott, az alábbiakban fogjuk szemléltetni veled.
A Start-számla felhasználása nagy problémát jelentett a szülőknek, éppen ezért sajnos sokan megbánták anno a Start-számla nyitását. Mindenféle nagy híresztelések nélkül azonban, 2018-tól megváltozott a Start-számla felhasználása, így már a döntés sem okoz feltétlenül nehézséget a szülőknek.
A Start-számlát és a Babakötvényt az állam is támogatja. Erről részletesen itt olvashatsz: 5 megtakarítási forma, amit az állam is támogat.
Start-számla felhasználása eddig
A Start-számla felhasználása eddig konkrétan, törvényileg meghatározott volt. A konkrét célokat eddig a Start-számla felhasználásáról szóló törvény így fogalmazta meg:
Ugyanezeket a kritériumokat találhattuk meg eddig a Magyar Nemzeti Bank hivatalos oldalán is:
Sőt, a Magyar Államkincstár weboldala is ezekről a felhasználási körökről árulkodott:
Vagyis eddig teljes mértékben behatárolt volt a Start-számla felhasználása. Éppen ezért sok szülőnek nehéz volt a döntés, hogy milyen megtakarítást indítson gyermekének. Ma már azonban könnyebb lehet a választás, mivel a törvényt módosították.
Mi változott 2018-tól?
Az idei év nem a megszokott felállásban kezdődött a Start-számla és a Babakötvény terén. Nem csak a Start-számla felhasználása változott ebben az évben, hanem a Babakötvény kamata is megemelkedett.
A Babakötvény kamat alapvetően 3%+ infláció.
2018. elejétől bevezették a 2037/S sorozatú Babakötvényt, aminek kezdő kamat 5,4 százalék. Az új, 2037 február 1-jén lejáró babakötvény, a 2018. február 1. és 2019. január 31. között született, a Magyar Államkincstárnál Start-értékpapírszámlával rendelkező gyermekek számára vásárolható meg.
A kamata egyenlő az előző évi átlagos infláció plusz 3% kamatprémiummal. Ez okozta a kamatemelkedést, mivel 2017-ben az éves átlagos infláció 2,4% volt, így 2018. február 1-jétől a kezdő kamat egy éven át 5,4 százalék.
A kamat mellett, 2018 január elsejétől a törvénymódosítás szerint, már a külföldön élőknek is jár az életkezdési támogatás. Vagyis a külföldön élő gyermekek szülei Start-számlát is nyithatnak a Magyar Államkincstárnál, de ebben az esetben nem jár automatikusan az életkezdési támogatás.
Azoknak a gyerekeknek ugyanis, akik Magyarországon születtek, automatikusan jár ez a támogatás, míg a Magyarországon kívül élő magyar állampolgár vagy magyar igazolvánnyal rendelkező gyermek részére, ezt kérvényezni kell.
2018-tól a Start-számla felhasználása is változott
Hirdetések, és mindenféle bejelentés nélkül, a Start-számla felhasználása jóval engedékenyebb lett az eddigieknél. Egyszerűen szólva, szabadon felhasználható lett. Erről, a törvénymódosítást ide kattintva olvashatod.
Ez azt jelenti, hogy amikor a gyermeked 18 éves lesz, senki nem fogja tőletek megkérdezni, hogy mire költöttétek el a Start-számlán megtakarított pénzt. Persze ehhez bízni kell abban is, hogy addig, ameddig a gyermeked be nem tölti a 18. életévét, a törvény nem fog negatívan módosulni.
A Start-számla felhasználásával kapcsolatosan egyébként a Magyar Államkincstár honlapjáról letölthető szerződési feltételek ennyit fogalmaznak meg jelenleg:
„A Start-értékpapírszámlán nyilvántartott követelés felhasználása
A Start-értékpapírszámláról kifizetés kizárólag a Számlatulajdonos 18. életévének betöltése napját követően, illetve legkorábban a számla megnyitását követő 3. év elteltét követően, vagy a gyermek, fiatal felnőtt halála esetén az öröklési bizonyítvány vagy a hagyatéki határozat jogerőre emelkedését követően kerülhet sor. A Start-értékpapírszámlán nyilvántartott Babakötvény nem transzferálható.
A számlára jóváírt önkormányzati befizetések összegére az adott befizetést teljesített önkormányzat rendeletében külön feltételeket is kiköthet a befizetése erejéig.”
Tehát, nem mondja ki egyértelműen, hogy szabadon felhasználható, de a törvényből és a szerződési feltételekből is minden kritériumot töröltek, ami a Start-számla felhasználására vonatkozott.
Hogyan működik akkor most a Start-számla?
A Start-számla felhasználása és a külföldön élő magyar gyermekekkel kapcsolatos szabályok módosultak úgy, hogy az a Start-számla működésére kihatással is vannak. Minden más maradt a régi.
Ez azt jelenti, hogy a gyermekek ugyanúgy megkapják az életkezdési támogatást, valamint az évi 10%-os állami támogatás a befizetéseid után, de maximum 6.000 forintot.
A magyar Államkincstár weboldalán a következő fő ismertető pontok találhatóak meg a Babakötvényről:
„A Babakötvény legfőbb jellemzői:
- 1 forintos alapcímletű;
- 19 éves futamidejű;
- Változó kamatozású, az éves kamatozás mértéke az előző év átlagos fogyasztói árindexe, növelve 3% kamatprémiummal;
- Kamatjóváírás az első sorozat – 2032/S – esetében minden év december 2. napján, a következő sorozatok esetében a kamatjóváírás minden év február 1. napján esedékes;
- A gyermek születési évéhez igazodó állampapír-sorozat, amely folyamatosan, a futamidő végéig megvásárolható;
- Automatikus befektetés lehetősége. A kamat és a számla javára történő befizetések összege automatikusan, a gyermek születési évéhez igazodó állampapírba kerül befektetésre, tőkésítésre.”
Valamint, ami az érdekesség, hogy akár egy 16-17 éves gyermeknek is nyithatsz Start-számlát, ha csak egy kisebb összeget szeretnél számára félretenni, mivel az állami támogatásra ő is ugyanolyan jogosult lesz. Ezzel kapcsolatban annyi a megkötés, hogy csak a 18. szülinapjáig fizethetsz be a gyermeknek, valamint 3 évig nem veheted fel a befizetéseidet a számla megnyitása után.
Sőt, így, hogy a Start-számla felhasználása megváltozott, vagyis szabadon felhasználható lett, tinédzser korában akár a gyermek is fizethet be saját maga részére, így megtanítva őt, hogy megtakarítani mindig fontos. Pár év múlva pedig, bármire elköltheti a saját magának félretett összeget. Ez nagyon jó érzés lesz számára a jövőben!
Záró gondolatok
A gyermeked felnőtt életére érdemes gondolni, hogy könnyebben tudjon elindulni az életben. Legyen szó akár tanulásról, akár lakhatásról, esetleg külföldre költözésről, vagy bármilyen eseményről, ami már az élete kezdetén egy nagyobb kiadást jelenthet neki.
Erre egy jó megtakarítási forma lehet a Start-számla és a Babakötvény. Eddig mondjuk külföldi tanulmányokra nem használhattad fel a megtakarított összeget, de amióta a Start-számla felhasználása megváltozott, már bármire költheti a gyermeked.
Te egyetértesz a változással, hogy szabadon felhasználható lett a gyermek pénze?
Mennyire jó szerinted a start-számla kisgyermekeknek?
Írd meg kommentben válaszaidat!
Szívesen tanulnál a pénzügyekről? Íme, egy 14 napos, ingyenes kihívás és tréning!
Szeretnél szakértői segítséget? Kérj valódi pénzügyi tanácsadást!
